银行案件心得体会汇编(15篇)
当我们受到启发,对学习和工作生活有了新的看法时,心得体会是很好的记录方式,这样有利于培养我们思考的习惯。那么要如何写呢?下面是小编帮大家整理的银行案件心得体会,仅供参考,欢迎大家阅读。
银行案件心得体会1
这几天,我认真学习了关于银行案件和重大风险事件防控专题会议上的讲话,并结合最近发生在周边人身上的错误,作如下心得体会,引以为戒。再回想起前段时间看的警示教育片,我的心情久久不能平静。影片中讲述的是几个具有影响力的领导如何走向了不归路,他们用声泪俱下的忏悔,用他们对自由和生活的渴望,给我们敲响了警钟,沉思之后,颇多感慨。
“天网恢恢,疏而不漏”,“任何作奸犯科的人要想在现场不留下任何蛛丝马迹都是不可能的”,“要想人不知,除非己莫为”等耳熟能详的话历经了无数前人的经验提炼,而作案的人却总带着侥幸心理,认为自己高明,不会被发现,铤而走险。然而最终还是难以逃脱法律的制裁,而最终陷入痛苦的深渊。
人是万物之灵,人和动物最大的区别就在于人有自制力。我们每一个生命都是极其偶然的存在,而人从生下来那一刹那起就注定要回去。我们所拥有的生命原本就是一种责任和承诺---对父母、对亲友、对社会。然而,生命太短促了,我们更应该倍加珍惜。一个人只要记住无论在什么时候,什么地方留给别人都是美好的东西,那么他的生活将非常愉快。而守住诚实、正直、忠贞、善良和表里如一的品质最终才会获得幸福。其实在生活中,富贵的人并不一定幸福,贫穷的人也并不见得痛苦。何况我们只要踏踏实实、认认真真干工作,也不可能沦为贫穷阶层。为什么不脚踏实地走正道,遵纪守法做好人呢?
作为一名北银的员工,在自己的岗位上不仅要尽职尽责、安份守纪、保质保量地做好每一天的工作,还应该具有敏锐的观察力,智慧的头脑,在工作中和一起共事的同事共同坚持制度,严格按照各项规章制度办事,才能有效地抑制案件发生。按规定程序办理业务做到一笔一清,一方面,让自己的工作更加完善;另一方面,也让自己的.工资收入颗粒归仓。
此外,要加强学习,特别是加强规章制度的学习,熟悉和掌握规章制度的要求,提高自身的综合素质和分析能力。认真履行工作职责,将各项制度落实到业务活动中去。强化责任意识,要求自己爱岗敬业,认真严肃对待自己的职业,忠于自己的事业,勤奋工作,深思慎行,将责任心融化于血液,体现于行动,在自己的岗位上要坚定信念,放松要求必然迷失方向,抵御不住诱惑定会走向犯罪的深渊,树立正确的价值观,人生观,在本职工作中把握自己,管住自己,走好人生路。
农安北银村镇银行市场营销部
20xx年9月14日
银行案件心得体会2
通过对xxxx年旺季动员大会上沈刚行长的讲话,沈义明副行长在省分行案件和重大分享时间防控专题会议上的讲话的剖析和学习,并结合最近周边发生的各种风险违规案件的分析,本人对案件防控工作重要性和必要性有了更深的认识,现将对案件防控学习的心得体会报告如下。
一、加强业务知识学习、提升合规操作意识
“没有规矩不成方圆”,身为网点一线员工,切实提高业务素质和风险防范能力,全面加强柜面营销和柜台服务,是我们临柜人员最为实际的工作任务。柜台服务是沟通顾客与银行的桥梁,因此,我必须始终坚持虚心学习,用心锻炼技能,耐心办理业务,热心对待客户。在银行日趋激烈的形势下,我们都很清楚地意识到:只有更热情、周到、专业、快捷、创新、个性、尊贵的优质服务才能为我行争取更多的客户,赢得更好的社会形象。加强合规操作意识并不是一句挂在嘴边的空话。又是,总是觉得有的规章制度在束缚着我们办理业务,在制约着我们的业务发展,细细想来,其实不然,各项规章制度的建立不是凭空想象出来的产物,而是经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的,只有按照各项规章支付办事,我们才有保护自己权益和维护广大客户权益的能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器,每一项制度都是一个机器零件,如果我们不去按程序操作维护它,哪怕是少了一颗螺丝钉,也会造成不可估量的损失,各项制度的维护和贯彻市需要我们广大员工严格的执行。
二、增强规章制度的执行与监督防范案件意识
规章制度的.执行与否,取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识和熟练掌握程度,有规不尊,有章不循是各行业之大忌,车行千里始有道,对于规章制度的执行,就一线柜员而言,从内部讲要做到从我做起,正确办理每一笔业务,认真审核每张票据,监督授权业务的合法合规,严格执行业务操作系统安全防范,地址各种违规作业等等,做到相互制约,相会监督,不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度。坚持始终按规章办事。
通过这次学习,我们每位员工都要自我教育,自我剖析,在自己的岗位上不仅要尽职尽责、安分守己、保质保量做好每一项工作,还应具有敏锐的观察力,及智慧的头脑。在工作中和同事们共同坚守规章制度,才能一直各项案件的发生。
银行案件心得体会3
近一时期,商业银行不断发生违法违规案件,尤其是一些大案、要案,金额巨大,情节恶劣,给银行的信誉和社会形象带来了不利影响,同时银行机构对操作风险的识别与控制潜力不能适应业务发展的问题突出,为了切实加强对商业银行管理,坚决遏制案件多发势头,保证改革和发展的顺利进,银监会决定开展以加强制度建设为主要资料的查防银行案件专项治理工作,经过一段的学习现将本人的心得体会浅淡如下:
近几年来,随着银行业的竞争加剧,每个银行都在不遗余力进行着金融创新推出自我有特色的金融产品,这些经营活动对提升他们自我在银行业中的地位以及中国银行业在世界银行业中的地位起到了必须的作用。但我们也要看到由于太刻意追求经济利益我国银行业在推出新产品的同时往往忘了对相对的'制度保障进行建设,造成有的新产品还在沿用旧得制度进行管理有的甚至没有制度进行管理,这是近几来很行业不断发生重大案件的一个重要原因。但我们同时也要看到近期以来发生的一些案件也有很大一部分在我们传统的业务中,犯罪份子利用的也仅仅是传统的手法就造成了我们银行业的重大损失。。我们在执行内控制度的过程中出了麻痹大意,有章不循的现象,在平时工作中没有按照内控制度要求和业务操作规程进行操作,只凭自我经验和感情办事,从而被犯罪份子利用钻了空子。
在我们平时工作中有些环节很容易引发案件如:(1)信贷方面:贷款授权授信管理、向关联企业多头放贷。(2)会计方面:银行与企业的对账制度;会计业务的相互分离、相互制约;业务处理“一手清”现象;英证、押管理;会计交接;有价单证、重要空白凭证的使用和保管等等。这些环节的管理有赖相关制度的建立和完善也有赖于制度执行人的高度重视和严格执行,这次活动把防范操作风险强化案件专项治理同加强制度建设和深化银行改革有机结合起来,把防范操作风险强化案件专项治理和完成业务经营目标结合起来,把防范操作风险强化案件专项治理同增强员工风险意识、提高员工整体素质结合起来,必使这两个方面得到同时的增强。
透过这次活动,每个员工透过进行自我教育、自我剖析,吸取教训,警钟长鸣,并对照有关金融法规、银行规章制度自我查找履行岗位职责及遵纪守法等方面的差距,明确今后工作的努力方向,必将使我们银行违法违规案件行到遏制,案件数量不断下降。
银行案件心得体会4
xx月xx日,xx联社各网点职工代表在监事长的带领下,统一乘车赴xx监狱进行案防合规警示教育。
到达监狱后,我们先后参观了服刑人员的劳动区、生活区,并集体观看了近年来有关职务犯罪的警示教育纪录片。影片中的人物,多数都是有学识、有能力的领导干部,拥有着不可限量的前途以及幸福美满的家庭,可他们却在利益的诱惑之下,利用职务之便以权谋私,犯下了不可饶恕的罪行。影片结束后,两名服刑人员现身说法,向我们讲述了自己如何走向犯罪深渊,并分享了无比惨痛的经验教训。听了他们的讲述,我的内心受到了震撼。他们曾经拥有过辉煌的过去,也拥有过艰苦奋斗的过程,但当他们成为掌握实权的领导干部后,欲望膨胀,在贪欲的驱使下渐渐丧失了最后的底线。我能感受到他们的懊悔和自责,作为干部,作为丈夫、儿子和父亲,他们都是失败的,只因一念之差,一步步地划向罪恶的深渊,不但自毁前程,还使党和国家蒙受了巨大的损失,最终走进囹圄,追悔莫及。
他们的教训是惨痛的,代价是巨大的,可谓发人深省。我觉得究其原因可能存在以下两方面:首先,思想不端正,律己不严。当他们看到其他人生活的比自己富足,自己拥有权力却一味坚守原则反而失去了很多“获利”的机会,因此认为收点小礼品没什么大不了的。但是“千里之堤,溃于蚁穴”,正是这样的虚荣浮华以及心存侥幸的心理,已然是思想腐化堕落的开端,是走向深渊的第一步。其次是对法纪的漠视,无视监督。影片中的领导干部把人民赋予的权力作为自己谋私的工具,不甘清贫,利欲熏心,丧失操守,用自己的前途和自由去以身试法换取身外之物,最终必然会受到法律的制裁。
通过警示教育学习,结合我们自身的岗位实际,我认为作为青年员工要做到以下几点:
一、坚定信念,树立正确的'世界观、人生观、价值观。以前我们可能认为反腐是领导的事与我们员工关系不大,但我们从案例中可以看出,除了身居要职的高官外,不乏那些普通的工作人员走上职务犯罪的道路,因此并非位高才会犯罪,如果一个人丧失了信念,丢掉了底线,必将导致人生观和价值观的扭曲。所以我们要有正确的理想信念,特别是对于我们年轻的新员工来说要有明确的职业规划,正确处理好工作内八小时与工作外八小时的关系,不该做的事坚决不做,要坚定正确的立场。
二、树立法律意识、合规意识,提高自身的职业素养。作为金融工作者,我们每天都会与金钱打交道,因此“按规矩办事”更应该牢牢印刻在我们心中。我们要时刻提醒自己做每项工作都要合规合法,一心按规矩办事,不得有丝毫杂念,不得碍于同事、朋友的情面或片面追求个人私欲而背离规章制度而不顾。只有时刻约束自我,我们才有保护自己权益和维护广大客户利益的能力。
三、通过学习充实自己,树立健康的心态和实在的寄托。有时心态往往是诱发犯罪的根源。比如拜金主义思想会激发内心的贪欲;超前消费观念有时会导致变异的社会心态;侥幸的心理会使人任意妄为。许多铸成大错的案件往往就是从这样的心理开始,从一些不起眼的小动作、小利益开始,以致于降低了标准,放松了约束,私欲膨胀,无力自拔。因此我们要时刻保持平衡的心态,在名誉、职位、个人利益方面保持良好的心境,不被歪风邪气所影响,通过学习不断提升自己,充实自己,踏实做好本职工作。
让我们从一点一滴做起,培育高尚的信念,以这些真实的案例作为警示,对业务工作的各个环节都要合规操作,绝不触碰“高压线”,远离职务犯罪。让我们以务实的精神、正义的形象、优良的业绩促进各项业务健康发展,在本职岗位上履行自己的使命,携手共创xx联社更加辉煌的明天!
银行案件心得体会5
近期,我行开展了案件风险防控学习活动通过学习并结合我平时在工作中实际情况,对案件防控意识有了更深一层的认识。
现就此次学习的心得总结出几点体会,也是我对此次学习的一个理性的`认识本人认为:要做好案防工作,关键是做好以下几个方面:
一、加强银行内部风险防控
(一)严格坚持开立个人网银业务,在开立网银业务时必须由客户本人亲自办理。
(二)大堂经理、柜员、复核、授权人都应提高警惕,防止不法分子利用职务之便进行非法活动,
(三)大额储户一定要留有客户的电话,及进和客户进行对账,对客户的账户资金变动进行动态提示。
(四)对网银业务绑定的手机电话号码一客要和客户进行现场确认,确保为客户本人所有并视同要件进行管理。
(五)坚持“四眼制度”复核、授权人员要前移到柜员内,现场复核,确认业务全程无误后再进行复核,
(六)严禁柜员人员留存客户身份证复印件,并进行经常性的检查
(七)加强对员工银行业务基础知识和案防知识的培训,特别是新上岗人员,要重点加强岗位职责流程知识的培训,学习研究监管风险提示,使工及早识别各种外部欺诈企图。
(八)充分发挥录像监控作用安排有业务经验人实时查看录像。
二、加强自身素质修养、提升合规操作意识
案件防控的根本在于每位员工树立正确的人生观价值观,通过不断的学习相关业务操作和金融法律法规知识,最终从自身的角度杜绝案件发生的可能。
我们每位员工只有不断增强遵纪守法的自觉性和主动性,结合自身岗位的实际情况,认真地进行自我教育,自我约束,吸取教训,并对有关金融法规、银行规章制度自我查找旅行岗位职责及遵纪守法方面的差距,明确今后工作努力的方向,才能使我们银行违法违规案件得到遏制,从自身出发,持之以恒,提高防范意识,谨。
银行案件心得体会6
银行案件风险防控是银行业务管理中非常重要的一环,以下是我对银行案件风险防控的一些心得体会:
1. 建立全面的风险管理机制:银行应该建立全面的风险管理机制,包括风险评估、风险监控、风险管理和风险补偿等。只有这样才能有效地识别、评估和控制潜在的风险。
2. 加强合规管理:银行应该加强对合规管理,确保所有操作都符合监管要求。银行应该制定详细的合规政策,并确保所有员工都清楚了解合规要求。
3. 提高员工风险意识:银行应该提高员工的风险意识,让他们意识到潜在的风险和危险,并采取措施来减少风险的发生。银行应该开展培训活动,使员工了解风险管理的重要性和方法。
4. 加强监督和检查:银行应该加强监督和检查,及时发现和纠正潜在的风险。银行应该设立专门的监督和检查机构,并加强对内部员工的.监督和检查。
5. 建立风险补偿机制:银行应该建立风险补偿机制,以应对潜在的风险损失。银行应该设立风险基金或资金池,以应对突发事件。银行应该与供应商或客户建立长期合作关系,以降低风险。
银行案件风险防控需要全面、深入、细致的工作,需要建立全面的风险管理机制,提高员工风险意识,加强监督和检查,建立风险补偿机制等措施。只有全面控制风险,才能确保银行业务的健康、稳定和可持续发展。
银行案件心得体会7
近年来,各种金融案件频频发生,发案率仍然高居不下,形势严峻。纵观金融案件的发生,尽管形式各异,但追究原因归结为一点,主要是由于各项内控制度未履行落实到位造成的,主要反映在以下问题:
一、防患意识不强,近年来,由于注重了业务开展,忽视了案件防范,一手硬一手软的现象得不到彻底改观,尤其在基层,任务至上,片面追究几项主要业务指标的考核,不重视内部管理、安全教育和责任意识。
二、经常性的'制度学习少。
在学习活动期间,我依照行里下发的有关活动意见,并结合我平时在工作中实际情况,对案件防控意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会,也是我对此次学习活动的一个理性的认识。
银行案件心得体会8
在银行工作,每时每刻无不在提案件防控,让我想起了韩行长讲的那个“这是你的船”的故事。“天网恢恢,疏而不漏”、“任何作奸犯科的人要想在现场不留下任何蛛丝马迹都是不可能的”,“要想人不知,除非己莫为”等耳熟能详的话历经了无数前人的经验提炼,而作案的人却总带着侥幸心理,认为自己高明,不会被发现,铤而走险。然而最终还是难以逃脱法律的制裁,而最终陷入痛苦的深渊。一件件真实的案例给我们敲响了警钟,沉思之后,颇多感慨。
人是万物之灵,人和动物最大的区别就在于人有自制力。我们每一个生命都是极其偶然的存在,而人从生下来那一刹那起就注定要回去。我们所拥有的生命原本就是一种责任和承诺,对父母、对亲友、对社会的责任和承诺。然而,生命有限,我们更应该珍惜。一个人只要守住诚实、正直、忠贞、善良和表里如一的品质最终才会获得幸福。其实在生活中,富贵的人并不一定幸福,贫穷的人也并不见得痛苦,何况我们只要踏踏实实、认认真真干工作,也不可能沦为贫穷阶层。为什么不脚踏实地走正道,遵纪守法做好人呢。
作为一名银行的员工,在自己的岗位上不仅要尽职尽责、安份守纪、保质保量地做好每一天的工作,还应该具有敏锐的观察力,智慧的'头脑,在工作中和一起共事的同事共同坚持制度,严格按照各项规章制度办事,才能有效地抑制案件发生。按规定流程办理业务、每笔业务做到一笔一清,一方面让自己的工作更加完善,另一方面也让自己的工资收入颗粒归仓。
此外,我们要加强学习,特别是加强规章制度的学习,熟悉和掌握规章制度的要求,提高自身的综合素质和分析能力。认真履行工作职责,将各项制度落实到工作中去。强化每位员工的责任意识,以身作则,无论在哪个岗位上都端正自己的态度,认真严肃对待自己的每一份工作任务,忠于自己的事业,在自己的岗位上坚定信念。放松要求必然会迷失了自己的方向,抵御不住诱惑,定会走向犯罪的深渊。树立正确的价值观、人生观,在本职工作中把握自己,管住自己,走好人生漫漫长路。
银行案件心得体会近一时期,商业银行不断发生违法违规案件,尤其是一些大案、要案,金额巨大,情节恶劣,给银行的信誉和社会形象带来了不利影响,同时银行机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出,为了切实加强对商业银行管理,坚决遏制案件多发势头,保证改革和发展的顺利进,银监会决定开展以加强制度建设为主要内容的查防银行案件专项治理工作,经过一段的学习现将本人的心得体会浅淡如下:
近几年来,随着银行业的竞争加剧,每个银行都在不遗余力进行着金融创新推出自己有特色的金融产品,这些经营活动对提升他们自己在银行业中的地位以及中国银行业在世界银行业中的地位起到了一定的作用。但我们也要看到由于太刻意追求经济利益我国银行业在推出新产品的同时往往忘了对相对的制度保障进行建设,造成有的新产品还在沿用旧得制度进行管理有的甚至没有制度进行管理,这是近几来很行业不断发生重大案件的一个重要原因。但我们同时也要看到近期以来发生的一些案件也有很大一部分在我们传统的业务中,犯罪份子利用的也仅仅是传统的手法就造成了我们银行业的重大损失。我们在执行内控制度的过程中出了麻痹大意,有章不循的现象,在平时工作中没有按照内控制度要求和业务操作规程进行操作,只凭自己经验和感情办事,从而被犯罪份子利用钻了空子。
在我们平时工作中有些环节很容易引发案件如:
(1)信贷方面:贷款授权授信管理、向关联企业多头放贷
(2)会计方面:银行与企业的对账制度;会计业务的相互分离、相互制约;业务处理“一手清”现象;英证、押管理;会计交接;有价单证、重要空白凭证的使用和保管等等。这些环节的管理有赖相关制度的建立和完善也有赖于制度执行人的高度重视和严格执行,这次活动把防范操作风险强化案件专项治理同加强制度建设和深化银行改革有机结合起来,把防范操作风险强化案件专项治理和完成业务经营目标结合起来,把防范操作风险强化案件专项治理同增强员工风险意识、提高员工整体素质结合起来,必使这两个方面得到同时的增强。
通过这次活动,每个员工通过进行自我教育、自我剖析,吸取教训,警钟长鸣,并对照有关金融法规、银行规章制度自我查找履行岗位职责及遵纪守法等方面的差距,明确今后工作的努力方向,必将使我们银行违法违规案件行到遏制,案件数量不断下降。
银行案件心得体会9
通过对沈义明副行长在省分行案件和重大风险事件防控专题会议上讲话的认真学习,结合前段时间看的警示教育片,并联系最近周边发生的风险案例,我进一步认识到案件防控的必要性和紧迫性。
首先,作为建行员工需要提高风险防备意识。商业银行需要依靠信誉来求得生存和发展,案件的发生不仅给银行造成经济上的重大损失,也会带来不良的'社会舆论。案件多发生会导致社会上对本行真题评价的下降,如果不加强案件防控会是投资者失去信心,储户不再放心存款,最终银行就会失去赖以生存发展的基础。因此我们必须认清形势,明确开展案件防控工作,防范操作风险和道德风险。
其次,案件防控工作关键点在于落实到每一个员工,只要我们每位员工都有案件防控意识、遵章守纪,案件防控就会事半功倍。在日常工作中要不断加强自我学习,提高自身素质,把风险防范贯穿于具体工作的始终,牢固树立“违规无小事”、“安全就是效益”、“风险控制优先”的意识,自觉的把行业管理和自身的自律有机结合起来,明确岗位职责,增强自我执行制度的自觉性,增强自我思想道德和业务理论水平,构建牢固的思想防线,使遵纪守法意识在思想深处牢牢扎根,变成一种自觉,一种习惯。从小事做起、从自我做起,8小时以内要管好自己,8小时以外也要管好,坚决抵制种种违规违法不良行为的发生。
案件防控的根本在于每位员工树立正确的人生观价值观,通过不断的学习相关业务操作和金融法律法规知识,最终从自身的角度杜绝案件发生的可能。我们每位员工只有不断增强遵纪守法的自觉性和主动性,结合自身岗位的实际情况,认真地进行自我教育,自我约束,吸取教训,并对有关金融法规、银行规章制度自我查找旅行岗位职责及遵纪守法方面的差距,明确今后工作努力的方向,才能使我们银行违法违规案件得到遏制。从自身出发,持之以恒,提高防范意识,谨守岗位职责,杜绝各项违规操作,消除案件隐患,才能达到有效地目标。相信我们每位员工都会原理金钱的诱惑,共同创造出一个和谐、合规的工作环境,去的合规文化建设活动的成功,最终带来的必将是银行将抗长久的发展。
银行案件心得体会10
在现代社会,银行已经成为人们生活中不可或缺的存在。而伴随着经济的快速发展,银行骗贷案件也层出不穷。在此我想借助自己的亲身经历,谈一下我对银行骗贷案件的心得和体会。
众所周知,银行骗贷是指个人或企业故意通过虚报财务状况、伪造证书等不正当手段,从银行获得贷款而不履行还款义务的行为。在我的工作中,曾经有一位客户利用假身份证在我行申请了一笔巨额贷款,然后消失了。这件事情让我深深地认识到,银行骗贷案件对于银行和社会的危害是巨大的。
首先,银行骗贷给银行造成经济损失。银行发放贷款给借款人,是以为借款人还款而收取利息的。但如果借款人不履行还款义务,银行就无法获得收益,反而需要承担损失。更甚者,如果银行骗贷事件频发,将会威胁到银行的业务经营和稳定性,甚至可能危及整个金融体系的安全。
其次,银行骗贷会伤害信誉。银行的信誉是它能够获得公众赞誉和市场份额的根本。而银行骗贷事件的发生,不仅会让银行失去客户和信任度,更会在舆论和市场上形成不良声誉,为银行的发展造成严重影响。
最后,银行骗贷会危及社会和谐。银行不仅是金融机构,更是社会责任的承担者之一。在贷款的`审核过程中,银行对借款人进行资信调查、收入证明等审核工作,也是帮助社会管理风险,维护社会和谐稳定的重要手段。但如果银行骗贷事件频发,将会破坏社会的公平和信任,对银行和社会的和谐稳定都会造成威胁。
在银行工作中,如何防范银行骗贷案件呢?首先,要加强风险管理,严格把控风险管控的全过程;其次,要强化入职培训和在职培训,提升员工风险防范和处置能力;再次,要呼吁社会各界关注银行骗贷现象,共同防范银行骗贷的发生。
总之,银行骗贷案件是一种违法行为,对于银行和整个社会的危害是极大的,因此必须加强银行风险管理,提高员工防范意识,同时也呼吁广大民众提高自我风险意识,共同打造更加安全、公平、和谐的社会。
银行案件心得体会11
这两天,通过对沈义明副行长关于《深刻反思 从严管理 周密部署 认真做好当前案件防控和旺季营销工作》报告的学习,结合最近发生的案例,我了解到银行案件会给银行的信誉和社会形象带来了不利影响,同时银行机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出,为了切实加强对商业银行管理,坚决遏制案件多发势头,保证改革和发展的顺利进,通过学习现将本人的心得体会浅淡如下:
案件的发生,无论是对国家和社会,还是对单位和个人都有很大的危害性:无论哪个案件的发生,最直接收到损害的就是国家和社会,国家蒙受了直接的经济损失,而案件的发生,引发社会对银行的不信任感,造成了严重的后果。会给单位业务开展带来严重后果。试想,假如我们自己是客户,而为我们服务的银行经常出现案件,那么我们会放心让这样的一家银行来为我们服务吗?答案是毋庸置疑的,案件的发生,使客户怀疑我们诚信经营和服务水平。最终会断送了自己美好前途和职业理想。作为一名金融工作从业者,我们都有着更好的'前途和发展前景,一旦我们把握不住自己,成为案件的当事人,那么等待我们的将是永远离开这个超期蓬勃的行业,甚至是牢狱之苦。那么我们数年数十年的努力,将毁于一旦,而自己的职业理想,也会在顷刻之间化为乌有。
懂得了案件的危害性,就要懂得如何去防止案件的发生,我觉得主要应该从以下几个方面着手:
首先,要从思想上重视案件防控工作,树立高尚的职业价值观和职业道德感,把自己所从事的银行工作,当作世界上最神圣的工作来完成,从内心做到自己绝不涉及案件。 其次,在容易引发案件的环节多家注意。在我们平时工作中有些环节很容易引发案件如:在信贷方面,贷款授权授信管理、向关联企业多头放贷。而在会计方面,银行与企业的对账制度;会计业务的相互分离、相互制约;业务处理“一手清”现象;印、证、押管理;会计交接;有价单证、重要空白凭证的使用和保管等等。
最后,同事之间,相互监督,相互提醒。在日常工作中,同事之间相互监督,相互提醒,勇于劝阻,必要的时候检举,将案件发生的可能降低到最低限度。这样做,不是对同事的背叛,是在令其悬崖勒马,是在救其于威困。
通过这次活动,我们每个员工通过进行自我教育、自我剖析,吸取教训,警钟长鸣,并对照有关金融法规、银行规章制度自我查找履行岗位职责及遵纪守法等方面的差距,明确今后工作的努力方向,必将使我们银行违法违规案件行到遏制,案件数量不断下降。
关于各种风险防范的反思
通过对沈义明副行长在省分行案件和重大风险事件防控专题会议上讲话深入学习,对于最近发生的风险事项和案件,暴露出的我们在工作上思想认识上还没有完全到位、工作措施上海不够细和实、内控管理上的重大缺陷,员工行为的不够敏感、对风险案件揭露能力的不够强、对突发事件的应对和处置不够有力这几个方面我们得进行深刻的反思。
通过学习,我认识到,我们在工作中必须时刻保持清醒的认识,不可掉以轻心,需进一步增强危机意识、增强对新情况、新问题的敏感性和预判力,摒弃各种麻痹大意的思想和错误的认识,时刻保持警惕,有效遏制各类风险案件的发生。
对于以上存在问题,经过学习与思考,本人觉得可以从以下几方面入手,以提高案件防控的实效性。
一、树立“以人为本”,提高思想教育水平。案件防控工作教育活动,首要解决的就是一个人的意识问题,应该使大家认识到,制度并不是用来看的,而是用来指导实际工作的。特别是案件专项治理的典型案例,对每一位员工应该是有很强的震憾,模范地遵守内控制度,不仅仅是对自身的爱护,也是对他人的负责。在这个方面,应该将本项工作深入持久的开展下去,做好人的思想工作,真正使每一位员工从思想上重视,从行动上自觉。
二、严肃工作纪律,提高违章违纪的代价。要加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监督工作,对于严重违反内控制度的要严厉予以处理,要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价,让其有切身之痛,严重的更应严肃处理至开除。
三、完善工作机制,防范道德风险。道德风险是各项案件发生的一个重要因素。每一件有内部员工参与的案件背后,无不有作案人长期处心积虑的身影,他们正是利用了工作机制上存在的一些问题,精心准备,伺机作案。我们要通过工作机制的转变,来防范道德风险转化为实际风险。比如,在工作机制方面,可以以制度化的形式进行岗位轮换,以制度化的形式做好稽核监察工作,以制度化的形式作好员工的培训工作等等。
四、建立健全好各种规章制度。加强制度建设,重视员工道德风险防范,严格操作流程,把对员工思想排查工作纳入议事日程;并做到密切关注员工思想动态,将各种诱发案件的隐患消灭在萌芽状态。
五、切实加强自身的素质学习。特别是加强规章制度的学习,熟悉和掌握规章制度的要求,提高自身的综合素质和分析能力。认真履行工作职责,将各项制度落实到业务活动中去。强化责任意识,要求自己爱岗敬业,认真严肃对待自己的职业,忠于自己的事业,勤奋工作,深思慎行,将责任心融化于血液,体现于行动,伴随于身边。
银行案件心得体会12
近期,xx海安盐海村镇银行组织了全行一线职工进行了信贷、会计、出纳岗位培训和多次安全规章制度的集中学习,目的是为了增强行为排查、业务排查、责任排查、责任连带、监控持续、合规教育等等,建立健全常态化的案件风险防控机制。我认真参加了学习,并对这几个文件反复品读,特别是听了案件通报,心情久久不能平静。其中商业银行涉案金额,风险金额,商行的发案率都远远高于其他专业银行,内控不严,内部人员作案是所有案件的两大基本特点。看到这庞大的数字和那些触目惊心的案件,沉思之后,颇多感慨;现就近期案件防控所学,特别是信贷这一块的风险防控作以下几点体会: 一、还款来源的调查:在一笔贷款中,最重要的就是要考虑贷款人第一还款来源的稳定性,如果第一还款来源无保障,那一切风险也随之而来,对信贷工作是个巨大的威胁。受宏观形势影响较大的行业尤为关注,对该户提供资料的完整性,真实性,有效性进行调查核实,做到每一笔信贷业务调查采取现场和非现场相结合的方法,从贷款申请人的上下游单位、所处的工业区或周边企业以及其所在居委会、村委会甚至是工商部门、法院等方面,多多了解贷款申请人的情况,对借款申请人的各项财务指标清晰了解,事无巨细,对能想到的贷前风险点均不放过,同时努力提高综合业务素质,提高判断能力。
二、贷款用途:在同一笔贷款中,借款申请书,借款合同,借款借据合法的贷款用途必需保持一致,切不可凭着想象,任意而写之,那样容易发生争议,从而有脱保的风险。发现此种情况应当及时修改,这个风险点今后还得认真对待,杜绝发生。
三、抵质押物的风险防范:以前认为,一笔贷款,只要有抵押物,此笔贷款就是风险可控,就可高枕无忧。其实并不是有抵押物就能确保万无一失的,通过学习我知道设备抵押就存在设备拆零转移的风险,库存材料抵押有流转替换的风险,在建商品房抵押有扣除优先抵偿权的风险,土地使用权有政策性风险等。
以前我认为作为一名普通员工,只要尽职尽责、安份守纪、保质保量地做好每一天的`工作就行了。通过学习,我认为光这样做还不够,还应该具有敏锐的观察力,智慧的头脑,特别是加强规章制度的学习,熟悉和掌握规章制度的要求,提高自身的综合素质和分析能力。认真履行工作职责,将各项制度落实到业务活动中去;强化责任意识,要求自己爱岗敬业,认真严肃对待自己的职业,忠于自己的事业,勤奋工作,深思慎行,将责任心融化于血液,体现于行动,在自己的岗位上要坚定信念,在工作中和一起共事的同事共同坚持制度,严格按照各项规章制度办事,才能有效地抑制案件发生。
银行案件心得体会13
一、严防新产品开发带来的创新风险
近年来,国际国内经济金融发生着深刻而复杂的变化,金融产品服务创新进一步加快,相应的金融创新面临的风险进一步加大。特别在应对国际金融危机,贯彻“扩内需、保增长”政策方面,随着新型产品服务的不断推出,金融业,包括农村信用社防范产品创新任务异常艰巨繁重。这些风险主要来自政策与实际操作脱节、服务滞后、管理手段落后等方面。所以信用社在产品创新方面,一定要保持清醒的头脑,要从创新贷款担保方式入手,加快开发新型信贷产品。有效解决农户和企业担保抵押不落实的问题,确保新产品真正带来业务大发展,带来好收益。
二、严防扶持社会弱势群体带来的政策风险
扶持下岗人员再就业、支持农民工创业、发放扶贫贴息贷款、支持灾后重建,是信用社积极响应国家富农惠民政策、履行社会责任、扶持弱势群体的具体体现。但在实际运作中,弱势群体因自身文化水平、生产能力、经营水平的限制和其从事产业所处的劣势状态,给信用社贷款带来了较大政策风险,信用社在开办此类业务时,要进一步增强掌握和执行政策的能力,积极与各级政府、扶贫和劳动保障部门以及担保公司加强联系协调,严格遵守相关政策规定,严格筛选客户,审慎贷款发放。
三、严防投资理财业务带来的交易风险
近年来,伴随改革的进一步深化,信用社业务规模迅猛增长,资金富余问题日益突出。为了破解这一难题,信用社普遍实行了两条腿走路、多元化发展的思路,充分利用资金市场和他行优势与资源,积极开展了灵活多样的投资理财业务和代理业务,实现了经营效益的稳步提高。但是在业务和收益增长的背后,一些联社未扎实落实审慎为本经营理念,加之缺乏对新业务新知识的学习和对理财产品市场风险的充分认识,导致资金风险明显上升。各级经营管理机构必须进一步加强对投资理财业务的管理,督促和引导基层社及人员加强相关知识学习,提高决策能力和水平,建立理财产品定期通报机制,强化上下配合,内外衔接。各级管理部门特别要在市场预测、产品买卖等方面加强指导,强化资金整合和系统内横向联合,提高资金运作规模,降低运作成本,提高业务收益。
四、严防疏于贷款管理带来的信贷风险
从银行业审慎性经营的角度理性分析,在增速快、品种多、总量不断增大的.情况下,如何保证放得出、管得住、收得回、有效益就成为防控风险的重中之重。当前联社、信用社在贷款管理特别是在社团贷款管理方面存在较大的缺位,“重放轻收、重放轻管”的现象依然存在。对此,信用社要牢固树立全面风险管理理念,切实加强贷款管理。要以构建信贷管理的长效机制为核心,通过引导和制度强化,实施差别管理,着力探索和完善适应农村信用社组织架构和业务流程的风险防范管理机制,建立风险计量、检测和预警机制;加大不良贷款清收盘活力度,确保不良占比和余额持续下降,减轻历史包袱,提高经营管理水平。
五、严防管理手段及知识能力不足带来的科技风险
随着省域内综合业务网络系统的建成、信用卡业务的推广、ATM自助服务设备的投入运行和产品的不断创新,信用社信息科技安全面临越来越多的挑战。就目前来说,员工知识能力不足、防范手段落后、管理不规范已成为风险防范的重点和难点。对此,农村信用社必须把科技风险防范提高到事关信用社生死存亡的高度来认识,进一步增强知识能力,提高防范水平,健全科技风险管理体系,完善制度,严格操作,强化管理。
六、严防信贷规模扩张带来的流动性风险
今年以来,在政府刺激经济的一揽子计划出台后,央行实行适度宽松的货币政策,包括信用社在内的金融机构加大了信贷投放的力度,导致货币信贷快速增长。同时由于信贷规模较多投放于基础设施建设项目,中长期贷款占比上升,由此引发的流动性风险不容忽视。农村信用社要密切关注流动性变化,抓紧完善管理流动性风险的有效机制,做好科学的流动性风险的压力测试。要通过合理管控信贷资产增速,积极拓展负债业务,合理配置信贷资产与非信贷资产的比重,科学管理抵押品,增强银行资金来源的稳定性等方法加强流动性风险管理。
七、严防投资快速增长带来的信用风险
面对企稳回暖和基础设施建设投资快速增长的形势,银行业亟需处理好支持经济发展与防范金融风险的关系,既要避免盲目惜贷,也要防止盲目放贷,积极防范信用风险。一是要把握信贷的投放节奏和频率,保持信贷总量合理增长,注意防范低水平重复建设可能引发的信贷风险。二是要继续优化信贷结构。适当控制对第二产业的贷款,积极扩大对第三产业信贷投入,坚决限制对高耗能,高排放行业和产能过剩行业的贷款。关注集中放贷行为的潜在风险,降低信用风险集中度。三是加强信用风险管理,强化信贷监督和内控建设,建立健全重大项目和重点行业企业信贷风险监测预警和应急处置机制,妥善处置各类突发信贷风险事件。四是运用信贷资产重组、转让和其他信用风险管理工具,适度分散信贷风险。五是加强房地产信贷风险管理。密切监测房地产价格波动,积极开展压力测试,动态评估房地产的信贷风险。
八、严防违规操作带来的票据业务风险
票据业务风险已经成为银行业新的风险表现形式。防范票据业务风险,必须从源头上抓。首先,要严格票据业务管理,建立审核、授权、业务办理等各岗位工作流程,进一步明确职责。其次,要坚持票据办理人员定期轮岗制度,采取切实有效措施防止关联企业利用银行承兑汇票骗取银行资金,再次,加强对票据业务的内部审计工作。
九、严防疏于干部管理带来的案件风险
加强干部管理,对于加强队伍建设、推进各项业务可持续发展、营造清风正气,团结和凝聚人心具有十分重要的意义。农村信用社各级领导干部一定要认清形势,高度重视案件风险防范和系统维稳工作,力争把矛盾和不安定因素化解在萌芽状态。一是要结合实际建立健全案件风险持续排查制度,进一步完善内控机制,制定详尽的业务操作流程,加强内部流程改造。二是要强化督导,针对当前银行业案件防控普遍存在的主动性不够、系统性不强等问题,调整工作思路,加大工作力度,从案控源头、目标管理、制度建设、自我纠错、整改问责等方面制定措施,持之以恒抓好落实。三是要从教育和整改入手,建立主要领导负责、相关部门参与的案件防控机制,建立对重点人、重大事项的定期汇报沟通机制,始终保持案件防控的高压态势。四是要严格落实领导干部重大事项报告、任期交流、员工定期轮岗休假等制度。五是要强化信访工作,及时妥善处理诱发上访事件的各种苗头,重点从人文关怀、落实待遇等方面体现组织温暖,消除员工隔阂,营造和谐氛围,确保系统安全稳定。
十、严防责任意识不强带来的安全风险
近几年,尽管农村信用社在安全方面的投入巨大,成效显著,网点的技防物防水平进一步提高,员工防范能力增强。但仍有少数网点不达标,仍有一些员工不遵守规章制度。抓好安全工作,要从治标和治本两方面入手,不断提高硬件水平、增强人防意识。一方面,对于安全不达标的联社,要因地制宜,实行一社一策,一点一策,制定达标方案,加快达标进度。另一方面,已达标联社,要从加强员工安全知识教育入手,着力强化思想作风纪律教育整顿,不断完善防范预案,强化责任问责。
银行案件心得体会14
为不断提升内控执行力,促进各项规章制度得到有效落实,我行组织了内控制度学习,通过持续参加制度学习教育活动,让我对银行对制度对内控都有了更新的认识。
作为银行从业队伍中的一位普通成员,应该也必须懂得银行的规章制度都是在一次次的教训中积累、借鉴而制定出的,如果将银行的规章制度延伸扩展,我们看到的将是它隐藏在背后庞大的案例库,因此,对于制度、对于规章,我们应该心怀敬畏,心怀感恩。心怀敬畏,抛弃那些抱怨、牢骚,因为这些制度这些规章的总结制定来之不易;心怀感恩,因为正是这些规章这些制度在一次次的无形的护卫着我们的切身利益。
银行的内控管理是一家商业银行实现持续、正常经营的重要保障,内控能力的高低也成为评价一家银行信誉、效率、经营稳健性等的重要指标。对于我们前台业务操作人员来说,内控就是制度执行力,将制度落实到位,严格按照操作指南进行操作,同时不断提高员工对于内控文化的思想认识,才能确保内控制度得到有效落实。现实中的学习教育,不能只是一味灌输式,必须在有些重要环节要从思想认识上帮助改变,才能确保制度的有效的`执行。
对于我们现实工作中出现的风险事件,很多的时候是我们的粗心大意造成的,这种原因引致风险事件降低的比例有限,除了要求员工在办业务的时候细心之外,就是优化程序。但实际中也有很大一部分风险事件是因为我们积累已久的错误的操作方式和流程引发的,因此对于业务操作指南的学习很有必要,对于新业务的操作必须详细进行说明和培训。
对制度的学习,也是一个对自身不断学习的过程,对于业务中的每个环节,都要在规范的业务操作要求下进行,在工作中绝不能存在以感情代替制度,也不能以相互信任代替约束监督,更不能为了迁就客户而放弃制度。只有熟悉各项制度,才能在日常的工作中迅速快捷的满足客户的需求,才能给客户一个优质满意的服务。
银行案件心得体会15
学习中小金融机构案件风险防控的心得体会
近阶段发生的不少违法违规金融案件,给银行的信誉和社会形象带来了较大的不利影响,同时银行机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出,为进一步增强员工防范操作风险的意识,促进员工掌握风险防控要点,扎实推进案件防控治理工作,提高案件防控水平,开展了中小金融机构案件风险防控的集中学习,经过一段时间的学习,本人对案件风险有了更深的认识。
银行案件风险遍布于所有银行机构,近年来我国银行业案件在农村中小金融机构发生居多,案件引发的原因,追究而言归结为:
1、思想认识不充分,对案防重视不够。
近年来,大部分银行注重业务开展,忽视了案件防范,一手硬一手软的现象得不到彻底改观,尤其在基层银行,任务至上,片面追究几项主要业务指标的考核,不重视内部管理、安全教育和责任意识,甚至欺上瞒下或走过场形式学习。
2、教育培训不重视,部分员工行为失范。
许多银行不能够正确认识员工政治、文化和业务素质状况,忽视员工相关规章制度、业务知识、操作技能和风险防范等应知应会的培训,员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高,遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力较差,许多金融机构的案件都是因为对员工的思想和不良行为教育、管理、监督和约束不够,未能及时发现和纠正指导而产生的。
3、选人机制不科学,重要岗位用人失察。
在人员选用上,重关系轻品行,重“社会能力”轻专业水平,谁能拉来客户、业务,谁就能得到提拔重用,就可以拿高薪酬。缺乏对高管人员及重要岗位人员日常考核和履职效果评价,对其思想、行为变化缺乏监督约束,特别是对异常行为视而不见或见而不察,让有问题的人长居关键岗位,为将来埋下后患。
针对以上的问题,经过学习与思考,本人觉得可以从以下几方面入手,以提高案件防控的实效性:
1、树立“以人为本”,提高思想教育水平。
案件防控首要解决的就是一个人的意识问题,应该使大家认识到,制度并不是用来看的,而是用来指导实际工作的。特别是案件专项治理的典型案例,对每一位员工都应该有很强的震憾,模范地遵守内控制度,不仅仅是对自身的爱护,也是对他人的负责。
有组织、有计划地开展对员工的政治思想教育、职业道德教育、法律和犯罪案例警示教育,引导员工牢固树立正确的人生观、价值观,培养爱岗敬业的思想意识、诚实守信的职业操守,严守法律底线,增强遵纪、守法、合规和风险意识。加强对员工的岗位培训,不仅要培训岗位职责、业务知识、业务技能,还要培训日常业务操作风险的识别、防范技能,提高员工的综合素质,培养良好的企业文化、风险文化、合规文化,增强遵纪守法的自觉性。做好人的思想工作,真正使每一位员工从思想上重视,从行动上自觉。
2、严肃工作纪律,提高违章违纪的代价。
有章不循、不能将制定各项内控制度的良好初衷落到实处,是导致各项案件发生的主要原因。有了良好的制度,更要有一批模范执行制度的人予以落实,才能够收到良好的效果。因此,要加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监督工作,对于严重违反内控制度的要严厉予以处理,要让每一位违章违纪的`员工付出沉重的代价,让其有切身之痛,严重的更应清理出农商行队伍。
3、加强对案防工作的监管。
每一件有内部员工参与的案件背后,无不有作案人长期处心积虑的身影,他们正是利用了工作机制上存在的一些问题,精心准备,伺机作案。监管部门要加强对中小金融机构风险分析,对辖内机构风险点进行提示或实施现场检查,建立常态化地监督制度,督促辖内机构增强风险意识,监督落实监管案防部署和要求。对管理松散、内控不力、风险突出、案件频发的机构及高管人员,要及时采取监管促使。监管不力的,严格按照有关规定追究监管人员的责任。
同时,在日常工作中要不断加强自我学习,提高自身素质,把风险防范贯穿于具体工作的始终,自觉的把行业管理和自身的自律有机结合起来,明确岗位职责,增强自我执行制度的自觉性,增强自我思想道德和业务理论水平,构建牢固的思想防线,做一名优秀的员工。
我十分珍惜我这份来之不易的工作,以前我认为作为一名普通员工,只要尽职尽责、安份守纪、保质保量地做好每一天的工作就行了。通过学习,我认为光这样做还不够,还应该具有敏锐的观察力,智慧的头脑,在工作中和一起共事的同事共同坚持制度,严格按照各项规章制度办事,才能有效地抑制案件发生。
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