银行合规心得体会集锦15篇
在平日里,心中难免会有一些新的想法,应该马上记录下来,写一篇心得体会,如此就可以提升我们写作能力了。那么你知道心得体会如何写吗?下面是小编收集整理的银行合规心得体会,供大家参考借鉴,希望可以帮助到有需要的朋友。
银行合规心得体会1
近期,我行开展了“从我做起,合规操作”专题教育学习活动,在学习活动期间,并结合我平时在工作中的实际情况,对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动我总结出以下几点体会,也是我对此次学习这项活动有一个理性方面的认识。
一、爱岗敬业、无私奉献:
在平凡中奉献,爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神,它看似平凡,实则伟大。从大的方面来说,一份职业,一个工作岗位,都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲,比如我们建行,每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障,也是建行存在和发展的必需。行要发展,要在这个竞争激烈的金融业中不断强大,立于不败之地,没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为建行人,为了建行的前途,为了建行的荣誉,做一名爱岗敬业的人,是职业道德对我们最引为用以规范行为品质,评价善恶的行为规则。
作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德,如果路走得不对就会犯错误,就会迷失方向;如果没有德,就难于为人民服务,就谈不上自己的事业,也就没有单位事业的兴旺,就没有个人事业的发展,也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事建行工作,这是我的职业,也是我唯一的职业,自我参加工作以来,我一直从事这项职业,也一直热爱这个职业,对建行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情,所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。
讲求职业道德还必须诚实守信,所谓诚实就是忠心耿耿,忠诚老实。所谓守信就是说话算数,讲信誉重信用,履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习,使我更深地了解到作为一个建行职工的根本、为人、言行和责任,就是自己在工作中不断地加强学习,时刻按照职业规范去要求自己,努力工作,才能使自己立于不败之地。
二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。
“没有规矩何成方圆”,身为网点一线员工,切实提高业务素质和风险防范能力,全面加强柜面营销和柜台服务,是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员,我深知临柜工作的重要性,因为它是顾客直接了解我行窗口,起着沟通顾客与银行的`桥梁作用。因此,在临柜工作中,我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务,用心锻炼技能,耐心办理业务,热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下,我们都很清楚地意识到:只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户,赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物,更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。
加强合规操作意识,并不是一句挂在嘴边的空话。有时,总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理,在制约着我们的业务发展,细细想来,其实不然,各项规章制度的建立,不是凭空想象出来产物,而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的,只有按照各项规章制度办事,我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器,每一项制度都是一个机器零件,如果我们不按程序去操作维护它,哪怕是少了一颗锣丝钉,也会造成不可估量的损失,各项制度的维护和贯彻是要我们每个人都要严格执行,正如《违规违纪》中所提及的违规行为,如果没有柜员黄齐秦的大意未临时签退系统、没有出纳颜朝霞的随意放纵、明有光一切的违规行为也就不能得逞。而事后大悟支行的纵容庇护也导致了明有光的违规行为事件的延伸。规章制度的执行,不是某一人来执行的,而是要一个集体相互制约、监督来实施的。
三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。
规章制度的执行与否,取决于我们大家对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度,有规不遵,有章不遁是各行业之大忌,车行千里始有道,对于规章制度的执行,就一线柜员而言,从内部讲要做到从我做起,正确办理每一笔业务,认真审核每张票据,监督授权业务的合法合规,严格执行业务操作系统安全防范,抵制各种违规作业等等,做好相互制约,相互监督,不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来,我们的制度才得于实施,我们的资金安全防范才有保障。再好的制度,如果不能得到好的执行,那也将走向它的反面。近年来,金融系统发生的经济案件,不仅干扰破坏了经济金融秩序,而且严重地损害了银行的社会信誉。我们应该自觉做到常在河边走,就是不湿鞋。
我们每个员工都应在做每一笔业务是要控制好风险,要以清醒的头脑面对。一失足成古恨,不要轻易以身试法,否则监狱的大门将为你敞开;而领导要当好优秀的“领头羊”,要真正实现领导的管理价值。领导与员工要从各方面自我提升,科学技术不断提高。双管齐下,那么所谓的“代价”将会降低到最低的限度xx的案件,不但给建行造成了重大资金风险和损失,损害了建行形象,而且对每一个涉案人员及家庭造成的伤害也是惨痛的。xx在她人生的十字路口选错了方向,一步走错步入深渊。作为一名普通人,我们没有比尔·盖茨的伟大智慧,我们成就不了惊天伟业,但是踏踏实实做好自已的本职工作,用自己的勤劳和汗水为自己,为国家,为社会创造价值也是一种幸福,因为我们无愧于良心,无愧于这份工作,我们拥有自由,拥有做人的尊严。不论创造价值大小,只要是通过合法正当途径,就会获得大至国家给予的尊严,小至个人给予的尊严。
银行合规心得体会2
我的童年是在父母讲述的故事中度过的,在他们的口中,有不畏权贵、刚直不阿的包拯、有治军严谨、精忠报国的岳飞,他们的名字与事迹组成了中华民族渊源流长的历史文化中最为璀灿的一部分,当然,千夫所指的赵高、遗臭万年的秦桧自然便扮演了这段历史中当之无愧的丑角。为什么同样的人会有这么大的差别呢?天真不懂世事的我提出了这样一个可笑的问题。
那是因为在一个人的心中,善良的天使与凶恶的魔鬼在进行着一场斗争,魔鬼用懒惰、贪婪、谎言、放纵、恐惧和不忠诱惑你走向无底的深渊,而天使则用勤勉、自律、真诚、职责、从容和忠贞带你步入人性的顶峰!父亲慈爱的目光中透露出对我殷切的希冀。
应对父母的解释,我似懂非懂的点着头,直到多年以后,我才逐渐明白了他们的良苦用心,其实,在每个人心中都存在着一场这样的斗争,人生的走向也取决于自我的内心。
人生的路要靠自我选取。爱岗敬业,争创一流是我们对工作永恒的追求;礼貌待客,微笑服务是我们固守的经营原则;服从上级、强化管控是我们开展工作的制胜法宝;服务高效、社会认但是我们全体金冠人最大的心愿。人能够浑浑噩噩,也能够志存高远;能够轻视自我,也能够庄严自我;能够人微言轻,也能够举足轻重;能够办事拖拉,也能够雷厉风行。有道是:我的灵魂期盼什么,我便能够做成什么。如果说商品靠品牌打天下,那么,我说,人活着也就应有自我的品牌,满意是纲,放心为常,合规操作是保障。
什么叫合规?合规就是合乎规范,包括大的规章制度,也包括小的规则、秩序。我按照次序第*个走上演讲台,是合规;大家安静地坐在那里听演讲,是合规;过马路走人行横道是合规;工作中,我们恪尽职守就更是合规。因为没有从事太多业务工作的经验,我对合规的认识比较朦胧,但是我明白,行业规范的遵从与自身的自律是密不可分的,孔子云:其身正,毋令则行,其身不正,虽令毋从。
第一次认识到合规这个词,还是从一位金融业界的朋友口中得知,但我想,合规的好处应不仅仅仅局限于狭隘的单一行业,纵观历年来因为不讲合规而屡屡发生的行业事件,让我真切的感受到合规文化建设的重要性与必要性。
因为不讲合规,我们已经经历太多的教训:一根头发引发的投诉、一件器皿带来的责怪、一个字符导致的损失、一次粗心点燃的愤怒难道,我们还跳不出这周而复始的怪圈?
反思这一系列事件,原因是多方面的。既有内部原因,又有外部原因;既有主观原因,又有客观原因;既有基层管理者监管不力的问题,又有业务管理工作基础薄弱的问题。但是,究其根本,十案十违章,有章不循,违章操作,是发生事件的最主要原因,也体现出合规操作的重要性。从事件中暴露出的问题看,行业规章制度形同虚设:内控管理比较混乱,相互制约关系被破坏,导致在业务操作过程中有章不循,违章操作的问题严重,当个人的率性而为凌驾于规章制度之上,当违规操作战胜合规意识之时,我们还能奢望建立一种规范的经营与经济秩序吗?
对我们个人而言,合规操作不仅仅关系到个人工作的规范与效率,更关系到企业利益与形象,进而影响到行业的健康发展!不讲合规,一旦发生事件,再好的经营业绩也要一票否决!哪怕是轻轻的一碰键盘,就能使数百万元资金流失,给客户和单位造成巨大损失;不懂合规,哪怕是小小的一笔业务发生差错,就能我们的帐务不平,不能正常下班、按时回家;摈弃合规,就可能误入歧途,甚至走上危险的不归之路。因此,正是合规文化保障着各项业务高速、迅猛的发展态势,也正是合规文化让我们不断的走向发展壮大。
树立新时期的合规文化是规范行业服务标准行之有效的举措,但是,如何让合规文化深入人心,如何又让合规文化融化在自我的实际行动中并构成一种习惯,却并非一件简单的事。春风化雨,润物无声,我们每一个人就应从自我做起,从小事做起,加强自身修养,加强人格锤炼,恪守行业规范,为弘扬行业新风、促进行业发展进步尽职尽力,对此,我也感触颇多,以下是我个人对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识的一点心得体会,还望大家不吝指教:
一、以德立身。古语有云:百行以德为首。可见古人早就讲明了道德的重要性,做人,就应身先立德,做事,亦就应以德从业,坚决树立与不良行为做斗争的决心,万里长城尚且是由一砖一石垒起来的,恪守行规、树立良好行业风气的这道长城亦应由以德立身这块基石做起。
二、以慎处事。合规文化的建设与实践绝非一朝一夕、一人一事便能够完成,它需要我们共同恪守、长期不懈的坚持,正所谓循规蹈距一日易,遵章守制千日难,持续严肃谨慎的工作作风、固守心中那道不可逾越的道德防线,任何时候都不能把个人利益凌驾于国家和群众的'利益之上,慎于思、谨于行、安住心、守住身,小事当慎、小节当拘,许多行业事件的发生往往始于小节,千里长堤,溃于蚁穴;百尺之室,焚于隙烟说的就是这个道理,与其悔不当初,不如从一开始就掐断心中那份诱惑,严把合规关,慎小处微,让合规成为一种习惯。
三、三省其身,超越自我。社会在进步、行业在发展,我们面临的状况也在不停的变化,古人尚且明白君子日三省吾身,难道我们还比不上古人?
重视学习、尤其重视善于学习,学习领会党纪国法、规章制度,为思想充电、让观念更新,拓宽思维、提高修养,将八荣八耻的道德规范体系溶入合规文化之中,此乃建设合规文化之一省;
以镜为鉴可知美丑,以人为鉴可知得失。因为人情关、面子关或者这样那样的原因,违规操作的事件层出不穷,无可挽回的经济损失与家破人亡的惨痛教训屡见不鲜,难道我们还能见怪不怪的无动于衷?难道我们还要熟视无睹般重蹈覆辙?善于总结汲取经验教训,警钟长鸣,不为不仁之事、不取不义之财、不染不正之风、不干不法之举,以合规作为行为处事准则,此乃规避合规风险之二省;
融合规于实践,处处合规,事事合规,不仅仅要确保自身的业务活动贴合本行业的规章制度及行为准则,更要在企业内部与外部之间加强对合规精神的发扬与传播。
作为奋斗在行业基层服务最前线的一名普通员工,我们的言行与企业的形象息息相关,因为工作的特性,我们义无反顾的挑起了合规文化的宣传重任,以实际行动诠释合规文化内涵,尽心竭力演绎合规文化使者的真我风采,携手并进,通力打造依法经营、守法奉献、合规办事、全员信守的合规文化。此乃宣扬合规文化之三省。
合规文化的衍生,与中华民族传承数千年的优秀传统密不可分,合规文化的建立更与地方经济文化的发展息息相关,黔江要发展,合规是关键!
银行合规心得体会3
合规,对于业务操作岗位的我,尤为重要。在我行举行的《守规矩防风险建设合规银行大讨论》专题中,个个鲜明的案例回放,不仅使我们了解合规的重要性,更应在脑中悬挂警钟,时刻敲响,规范自己的行为。
以下是我对合规教育活动的'几点体会:
一、心正,行正。由于银行业的特殊性,直接与金钱打交道,因此首先须保持一颗正直的心,不妄生邪念。在职业上,讲求道与德。俗语说:一失足成千古恨。如果不慎走错路,就会迷失了方向,何谈职业理想,何谈社会贡献,只能使自己陷于万劫不覆的深渊。
二、对人,对已,对工作,有责任心。作为临柜人员,每天上班,不论自己心情状态如何,都要首先告诫自己,认真投入工作当中,按照规程办好每一笔业务,并认真做好六个方面的工作:第一,要求自己在办理业务时一定要认真,细心,做到一次过,尽量避免重复审查凭证;第二,统筹合理的安排自己的时间,不做无用功以便提高工作效率;第三,对于特殊的业务一定要在办理时格外小心审核,合规操作;第四,在办理业务时同事间要相互提醒,发现有任何不合规的问题时,一定要及时指出;第五,每日现金、重空一定要认真清点;第六,登记簿绝不流于形势,一定要做到帐实相符。 现在,正值中行it蓝图上线的特殊时期,正值我高新区支行升为管辖行的转型时期,合规操作,对中行的发展有着至关重要的作用。我们每个人都要明确在履行职责过程中自己该做什么、不该做什么,自觉规范、约束自身的行为。这不仅是对客户负责,对单位负责,最终是对自己负责。
三、加强业务学习,提升合规意识。合规操作,必先熟知银行的各项规章制度及实际工作中的各项规范。规章制度的执行与否,取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度,有规不遵,有章不遁是各行业之大忌,话说“车行千里始有道”,因此,作为一线员工,不仅要提升自己的业务能力,同时也要学习如何规范操作,各项制度不能放松。可能有人会说“有些制度不过形式罢了”。其实不然,各项规章制度的建立,不是凭空想象出来产物,而是经历了许许多多续血的教训总结出来的,只有按照各项规章制度办事,我们才能更好地保护自已、单位和广大客户的利益。
合规,对于银行来说,是一个永恒的话题。同时合规文化的建设也需要全体员工“从我做起”。
银行合规心得体会4
要实现银行经营目标就必须在合规价值观念和合规文化的培育上有统一的合规要求和员工行为规范。
加强合规文化的教育要从上至下树立合规意识,以管理人员的合规理念感染和引导员工的合规行为。
如要使员工熟练掌握合规知识,并能应知、应会、应用。
要把合规管理要求结合到各业务条线的操作流程中,实现流程控制、外部检查、员工自律三者有机的结合,尽量减少各类不应有的合规风险和操作风险。
为确保制度执行的严肃性、权威性,应将合规工作与提职任用、考核评级、薪酬奖金等挂钩。
对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者,要给予保护、表扬或奖励;对问题查处要从严从重从快,决不姑息纵容,使违规者得为自己的越轨行为“买单”,以达到令行禁止。
只有在教化上触及心灵,在惩处上敢下重手,做到教育本人,又能警示大家,良好的合规文化才能蔚成风气。
回顾过去许多案件的形成,大多是制约机制失控和监管不严的结果。
如何确保一个"规"在建立好后能够被大家持续地遵守,并且保证这个"规"自身还能够被及时加以修改和完善,必须有一套机制作保证。
要切实建立合规风险管理机制,就必须从涉及银行整体的企业文化、组织机构扁平化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手,梳理、整合和优化银行的规章制度,建立专业化的合规风险管理队伍,确立清晰的报告路线和问责制、举报制等,真正在银行日常经营管理活动中体现合规风险管理在风险管理乃至整个银行管理工作中的核心地位和作用。
无论多么完美的内控制度,如果得不到有效的执行,也只能是聋子的耳朵——一种摆设而已。
我国银行业制度建设比国外银行复杂,关键是欠缺文化,因为再好的制度也只是提供了一个共同的规则,只有在执行中形成共同的习惯,并上升为稳定的价值理念和行为取向,春风化雨般的渗透才能落到实处。
因此,要引导员工增强利用制度自我保护意识,加大执行力度,提高执“规”的自觉性。
从全国金融系统发生的案件表明,银行违规违章行为经常并时时发生,违规员工的共性就是缺乏法律法规知识、缺乏对违法犯罪后果的足够认识。
因此,要用依法合规文化构筑预防案件的防线,就要培育员工树立“四种意识”,做到“三个加强”。
一是合规办事意识,坚决剔除凭感觉办事,凭经验办事、凭习惯办事的陋习;
二是责任意识,应本着对事业负责、对同志负责、对自己负责,认真执行规章制度,处理业务要认真审核各项要素;
三是监督意识,员工互相之间不能盲目信任,干部和员工之间的信任必须建立在遵章守纪、按章办事的基础上,在处理问题的时候一定要形成自觉监督的意识,养成相互监督的习惯,这样才能使自己少犯错误,才能监督别人不犯错误;
四是保密意识,要做好银行内部发展的保密工作,更要做好为客户保密工作。
五要加强违规监管力度,工作中凡不执行规章制度、违规操作业务的`,不论是否造成经济损失,都要依据有关规定进行相应处罚;
六是加强工作作风建设,要以身作则、艰苦朴素、脚踏实地、积极履行好工作职责,在思想道德上筑起一道预防违规违纪犯罪的牢固防线。
七是加强培训。
要通过一定方式对所有新上任的部门和网点负
责人进行上任前的合规培训,通过培训使其充分系统地了解和掌握各项主要规章制度和其所在部门的全部规章制度,达到对工作中可能涉及到的"规"了如指掌。
而对那些经过培训不合格的,则不能让其上岗工作。
人是各种社会实践的主体。
合规文化的形成,与员工的文化层次、职业道德修养、品行有着直接的联系。
首先要建立“人人有责”的合规文化。
由于银行内部风险存在于各个环节、各个部门,因此,合规文化建设应强调人人有责,即每个人都是风险的责任人,每个部门或岗位都会有风险发生,作为银行的员工,每个人都有责任和义务在自己的岗位上和部门内有效防范合规风险。
员工应将合规文化建设与日常的工作和业务有机结合起来,将合规文化意识渗透到自己的工作中。
其次,合规的"规"要在实践中得以贯彻执行,必须通过有效的激励机制,把对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励;对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的,予以免责或从轻处理;对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者,要按照规定给予处罚,追究责任,使整个团队形成合规光荣,违规可耻的工作氛围。
合规文化并不是僵硬的、一成不变的,合规文化建设必须与时俱进,不断发展和创新,从而达到更高质量和更有效益的合规。
我们既要不断借鉴他行的经验,博采众长,又要适时根据外部环境、法规的变化,自主创新,培育和创建具有我行特色的合规企业文化。
在实际工作中,将复杂的制度编写成便于执行的《合规小手册》,或以朗朗上口的歌诀、快板等形式,使之容易背诵和理解,也是一种创新。
合规文化建设只有起点没有终点,是一个长期、渐进的过程,靠我们共同努力和不懈追求。
因此,每一位员工都要从细微处做起、从我做起,管好自己,留心观察身边人,将“诚信、正直、守法、合规”的理念贯穿于为客户服务的全过程,把合规理念转化为合规行动,把合规行动升华为合规文化,把合规文化打造为合规价值,推进合规经营持之以恒,为建行安全经营、快速发展、提升效益保驾护航。
银行合规心得体会5
业务发展和风险控制,是银行业永恒不变的话题。自从银行诞生之日起,如何在发展的同时稳步控制风险,成为了历代银行人实践求索的目标。传统的银行风险有市场风险、信用风险和操作风险,随着市场的逐渐发展,在追求控制三大风险的过程中,另一个更加基本的风险——合规风险的重要性开始显现出来。合规风险在风险控制中具有基础和核心的作用,合规风险不仅从根本上给了银行风险控制的准则,也从理论上对不断完善市场风险、操作风险和信用风险起到了指引作用。
一、建立合规风险管理的必要性
如果没有相应的合规机制建设和合规文化的渗透,银行业务管理的垂直化和组织结构的扁平化,可能会加剧银行内控各环节上的失控,使银行的内部控制机制失效。我国的银行业一直没有将合规视为风险管理的一项活动,很多银行还只是把合规风险板块合并在法律部或者审计监察部门,且具体事务只是按照相关监管部门的要求进行,并没有主动建立有效的合规管理机制,更没有将合规作为一个重要的风险源来管理,长期以来合规一直不是银行重点关注的风险领域。因此,国内商业银行建立长效合规风险管理机制势在必行。
二、建立合规文化教育的重要性
合规风险管理不仅体现在完善的合规制度,也要求建立强力的合规文化。合规文化是指企业内部自上而下的所有从业人员主动遵守各种规章管理制度,自觉维护规则的有效性与权威性的一种氛围与机制。在这种氛围及机制下,企业的各个层级的决策者在进行决策时能主动将企业风险控制以及合规管理的要求纳入到考虑范围中,并作为进行决策的基本出发点。合规文化是合规风险管理重要环节,它的意义体现在从制度和意识层面上防范人为故意导致的风险。
风险无小事,合规心中留。开展合规文化教育活动对规范操作行为,遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。合规文化的一个重要特征是自觉性,银行经营活动的特殊性直接导致风险后果的严重性,千里之堤毁于蚁穴,一个很小的合规漏洞都可能造成银行的巨大损失。在巴林银行倒闭事件中,交易员尼克·里森利用制度的漏洞,违规操作,使这个号称英国皇家银行的百年老店轰然倒塌,这个事件的客观原因是巴林银行的管理规章出现了漏洞,而直接原因是交易员知道规章的漏洞并且利用了漏洞为自己谋得利益。银行的制度不可能完全没有漏洞,因此,合规文化不仅需要在制度上,更需要体现在员工的意识和心中,要让员工即使知道规章的漏洞也不去利用或者违反。合规文化另一个重要特征是大众性,即人人合规,让合规的观念和意识深深扎根于每一个从业人员的头脑中,并由此深入到企业经营的每个流程和环节。近年来曝光的银行内部的一些案件,恰恰说明合规文化我国银行业的肤浅或缺失,“合规文化”的管理理念还远远没有浸润到银行的日常管理和决策中。在层出不穷的银行案件中,并不是犯罪分子的手段有多高明,而是因为干部员工制度意识不强,合规理念淡漠,执行力度差。因此加强合规文化教育,是建立长效发展机制的需要,是保护经济效益的需要。
三、强化合规管理,培养合规文化
1、制定科学合理的制度,组建有执行力的合规部门
在合规管理中,必须制定一套符合商业银行自身特色且行之有效的制度和政策,作为合规风险管理的纲领和保障。制度必须能够量化风险,明确责任,操作性强。不仅需要有全体员工遵守的规章制度,还可以通过分析各个部门和岗位的差异性和实际情况,制作岗位手册和操作程序,细化操作过程中的风险,为每一个业务流程提供合规理论基础。制度不应该是一成不变,要在实践中不断完善,修补各种因为发现或者新事物的出现而形成的漏洞,通过制度层面不断具体和完善的方式,形成事事都有明确工作标准、处处都有严格纪律约束的良好氛围,使依法合规经营成为全行员工的自觉行为。同时,组建一个强有力的合规部门,可以使制度的作用得到最大的.保障和发挥。合规部门应该是专职、独立,能够不受干扰的进行工作,合规部门要选聘高素质的合规人员,这些人员既要有相应的专业技能,又要熟悉银行的经营管理,既要有理论知识,又要有一定的实践经验。合规部门的作用不仅体现在日常监察中,更要参与到银行的业务运行中来,时时梳理银行的业务流程所涉及的规章制度,寻找漏洞,为发展制度保障,为制度提供完善依据。
2、培养合规意识,克服被动心理
制度只能够完善,不能够完美,所以只有强化员工的合规思想和意识,才能实现“双保险”。合规意识是银行文化的重要组成部分,培养合规意识,不仅要倡导诚实、守信、正直的道德价值标准和行为操守准则,更要让合规理念渗透到每个员工的思想中,让员工认识到合规不仅仅是高层、合规部门以及合规工作人员的事,每位员工都应参与合规管理并履行职责,而且高层管理人员要做好表率,强化决策和管理过程中的合规意识,并监督各部门树立合规经营观念。只有每个部门全员参与,自上而下都深刻认识“合规从我做起、从现在做起”,才能形成内部诚信守则的合规氛围。邯郸农行金库窃案中,库管员盗取现
金数千万元,如此巨大数额的现金,绝不可能在短时间内完成转移,因此犯罪分子同时发展了数名同犯,在不短的时间内,整个银行都没有发现异常。银行内控制度执行不力,工作人员防范意识不强,为犯罪分子提供了客观的条件便利。如果在日常检查过程中,出现以人情代替制度,感情代替监督的情况,那么规章制度就成为了一纸空谈。
3、建立有效的监督、激励、奖惩机制
要使合规制度的执行有效,必须建立行之有效的监督和举报机制,倡导自觉、主动的监督意识。要建立起覆盖每个管理人员和员工的责任追究体系,强调“合规管理与操作”是每个员工义不容辞的责任。要实行责任认定细化,对每一次违规都要认定相关责任人,同时领导层要树立正确认识,确保每一条制度、每一次通知都认真组织学习和认识,保证规章的传达到位。银行要建立正向激励机制,将内控管理成效与考评机制相结合,考核机制中要体现内控合规的重要性,采用全面评估方法实施绩效考核,对遵守制度表现好的给予加分,合规管理做得不好的给予减分,报告重大合规风险有功者给予奖励。可以将积极探索和实现内控的结果与各部门目标同时考核,与各级管理人员绩效考核挂钩的方式,来引导和推动内控管理目标实现。在绩效考核之外,还要要制定另外的合规管理奖惩制度,建立合规质量奖项,采用目标激励、业绩激励以及物质激励等措施,激励员工合规操作。对内控制度执行好的部门和个人予以表彰和奖励,使内控管理优秀人员感受到成就感,起到带动辐射作用,激发管理人员奋发向上的内在动力,进而引导、督促员工对内控执行高标准的追求。随着经济全球化的不断增强,中国银行业与国际接轨是大势所趋,银行合规风险管理的重要性越来越不容忽视。合规管理是风险管理的重要组成部分,只有落实到各业务条线的操作流程中,实现流程控制、外部检查、员工自律三者的有机结合,才能减少各类不应有的风险。建设银行合规风险管理的建设任重而道远,需要每个建行人共同的努力。
银行合规心得体会6
提高银行效益,降低金融风险,为增强邮政金融业务合规经营管理意识,培养良好的合规文化,20xx年被确定为邮政储蓄银行的“合规管理体制年”,当前正值邮储体制改革的关键时期,开展合夫建设推进年活动有着很强的现实性必要性。邮政储蓄事业的面长离不开合规经营,更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设,必将为邮政储蓄经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证,也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。下面,就如何提高银行效益,降底金融风险,我谈几点粗浅见解。
一、加强合规文化教育,是提高经营管理水平的需要。开展合规文化教育活动对规范操作行为,遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。同时要进一步端正经营指导思想,增强依法合规审慎经营意识,把我行各项经营活动引向正确轨道,推进各项业务健康有效发展。要在我行内部大兴求真务实之风,形成讲实话,报实情,办实事,务实效的经营作风,营造良好的经营环境,提升管理水平,严明纪纪律,严格责任,狠抓落实,严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险,维护和提升我行形象。一方面,要提高全体员工对加强企业合规文化教育的认识,全行干部职工是我行企业合规文化建设的主体,又是企业合规文化的实践和创造者,没有广大员工的积极参与,就不可能建设好优良的合规文化企业,更谈不上让员工遵守法。从现实看,许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解,把企业合夫化文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来,以为提几句口号,组织一些文体活动唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要集中时间集中精力做好财会人员的培训考核,业务培训力要求培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性,要使所有会计出纳人员从熟知制度规定,个个争当合格柜员,柜面成为营销舞台;要强化财会人员政治、思想和职业道德培训,针对不同岗位的实际情况采取以会代训、专题培训等不同形式,力求使财会队伍的综合素质在原有基础上在上一个等极。通过系列活动,使全体员准确把握企业合规文化建设的'真正科学内涵,自自觉也融入到企业的合规文化建设中去,增强内控管理意识,狠抓基础管理,促进依法合规经营。
二、加强合规文化是建立长效发展机制的需要。企业合规文化教良建成设是一项工程浩大的系统性工程,不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标,在一个时期内要有一定的规划目标,最终建立适应企长久发展机制。从我行看应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容,形成有自己特色文化经营理念。首先要采取走出去,请进来等形式,通过学习、交流、研讨使全体员工认识到邮政银行应如何发展,员工在自己的岗位上应如何做好自己的工作,与别的员工相比差别有多大,应如何改进;在桑植支行这个大家庭中自己是什么角色,自己出了多少力,对邮政银行的改革与发展有何建设性意见。要通过谈认识谈个人的人生观、世界观、价值观,以此建立我行的合规文化,进而提高我行的凝聚力,战斗力。其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作茧自缚结合起来,要统筹兼顾,合理安排,加强对晚发不正当交易行为降商业贿赂的业务环节的分析研究,突出重点,有的放矢地开展专项治理,坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则、影响公平竞争的不正当行为,依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动,鼓励员工检举违纪违法的人和事,提供案件线索,推动案件专项工作深入开展,提高企业合规文化。最后要结合工作实际认真开展规范化服务,按照总行各项规章规定的条款,对一些细节问题,难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势,认真总结和细分客户群体和业务需要,整合有限资源,对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益,打开思路,不继创新服务方式,以最大的限度满足客户需要,提升企业合规文化精华。
三、加强合规文化教育,是提高经济效益和需要、加强合规文化教育和主要目地,是通过提高企业的凝聚力、向心力,降底金融风险,实现企业效益的最大化。工作中,应该做到“三要”一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性,防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置,注重用制度来约束人,用制度规范日常行为。为此,要结合工作实际,制订并完善一系列规章制度,坚持用制度来规范业务经营过程,确保有章可循,切实堵住各种漏洞,防止违规行为的发生,确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验,积极运用现代科技手段,建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统,要重视货款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示,重视早期预警,认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度,保证经营的安全性,流动性,交易性,建立自我调整,自我约束,自我控制的制衡机制,要在追求自我经济利益手过程中建立健全不继自我完善的内部控制制度,加强操作风险防范。四要坚持思想教育。要紧紧抓信思想教育这一重要环节,经常开展有关规章制度的学习,有针对性地进行党风廉政教育,不继增强依法合规经营的意识,利用金融系统身边发生的案例进行现身说法,使全体职工始终保持清醒头脑,自觉抵制各种腐朽思想侵蚀。
银行合规心得体会7
“细节决定成败,细节决定存亡”,这一点对高风险金融行业尤为重要。古语有言“千里之堤,溃于蚁穴”。从巴林银行对一个基层交易员,一个88888帐户的管理失控,到一个具有200多年历史的“龙字号”银行的轰然倒下,银行放松的每一个小细节,都有可能成为使“牢固大堤”轰然崩溃的“蚁穴”。在此,邮储体制改革的关键时期,开展合规建设推进年活动对于增强邮政金融业务合规经营管理意识,培育良好合规文化,促进邮政储蓄事业的健康成长,提高防控金融风险的能力有着很强的现实性和必要性。我汉阴县现实储蓄银行精心组织并积极开展了金融合规上活动方案学习会,领导和职员通过这次认真学习,都感悟颇多。现将我个人的学习心得汇报如下:
一、认真学习,提高思想素质,增强依法合规经营的理念
要加强法律法规、规章制度的学习,提高思想素质,这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。银行员工加强对风险防范知识的学习,就能认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性,认识到银行本身是高风险行业,必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起,自觉遵守各项规章制度,自觉抵制各种违纪、违规、违章行为。要根除以信任代替管理,以习惯代替制度,以情面代替纪律的弊端,视制度为生命,纠违章如排雷,增强风险防范意识和自我保护意识,规范操作,从源头上预防案件的发生。
二、从严治行,加强内控,把细节管理融入长效机制建设中,抓住“防”“查”“建”“纠”四个关键点,建立四种机制,实现四个转变。
一要“防”。建立群防群治机制。从事后查向事前防转变。要发动全员力量,共同参与,齐抓共管,切实提高全行员工依法合规经营意识,增强执行力,严格落实内控制度,杜绝有章不循违规操作,工作中责权不分,职责不明,授权不清,反程序操作等现象。
二要“查”。建立监督检查长效机制。从集中检查向制度化经常化转变。稽核等相关检查部门要注重实效,提高科技手段在检查中的运用,实行重点检查与抽查相结合,现场检查与调取掌握监控相结合,对违规问题查实、查清、查准,检查不能三天打鱼两天晒网,要常抓不懈。被查部门要加强事后监督和事中复核,使“查”落实到每笔业务始终。
三要“建”。建立制度及时更新机制。从被动防向主动堵转变,充分利用检查结果,超前规划,及时查补,及时堵塞漏洞,制定相关制度时要由具有一定实践经验的人员参加,出台的制度要易操作,易检查,易评价。要加快机构扁平化改革步伐,切实解决基层机构多头管理,使制度执行能够“一戳到底”。
四要“纠”,实行属地、属下、属权管理,违规必纠,对于发现问题,绝不搞“下不为例”,对直接管理者要问责,对检查者要问责,对用人者也要问责。通过加强教育,加强检查,及时纠错,严格问责等多手段的`综合运用,培养全行员工合、规经营意识,建设合规文化系统工程,营造业务发展的良好内部环境。
三、正视问题,构建金融合规管理体系
我县邮政储蓄业务自恢复开办已经年,已逐步形成了自己的管理模式和特点。但距离现代商业银行的要求还有相当大的差距。
一是风险意识淡薄,经营银行就是运营风险,任何金融业务都有风险,只有采取识别、计量、监测、控制的方法才能使风险得到有效规避。
二是不合规的现象较为严重。当前邮政储蓄储蓄中最易出现问题和案件的最多点、最难控制点,莫过于前台操作中存在的问题和隐患。
三是一、二级条线风险防范流于形式。
四是针对发现的问题进行整改落实不够。
针对这些差距,应该采取积极的对策和措施。
一是建立条线的合规风险防控体系。各部门、各业务线、各网点都要有明晰的操作流程和风险提示以及对应的措施和方法。
二是建立“三条五线”的合规防控体系。一条是前、后台业务操作的自我检查,及时整改责任体系;第二条是业务部门对前、后台业务的监督、检查、指导、帮促整改的体系;第三条是专职稽查检查部门履职体系的进一步完善。
三是加大对合规风险防控的考核。将责、权、利捆绑在一起,实行业务线、管理线“双线”问责。
四是银企密切配合。按照国家有关法规,谁受益谁担责的原则,银企双方都应承担起管理的责任,而不仅仅是某一方面的责任,不仅不能削弱管理的职能,还要落实稽查检查人员,对稽查检查提供有力的支持和保障。如此,邮政金融业务才会逐步走上规范化的轨道。
通过这次局里组织的合规管理学习,让我树立起了“合规人人有责”、“合规从我做起”、“合规创造价值”和“合规促进发展”的理念。作为一名普遍员工,我应该在日常工作中将合规管理真正落到实处,自觉遵守合规经营,规范操作,踏踏实实地从每一项具体业务做起,真正将合规作为一种意识来培养,最终养成良好的工作习惯,为创造我们汉阴县邮政储蓄银行更美好的明天贡献我的一份力量!
银行合规心得体会8
有句话说的好,“思想决定行为,行为决定习惯,习惯决定性格,性格决定命运。”人与人之间的根本不同,或者说决定人的命运的根本因素是思想。对一个企业组织来说,这个道理同样成立。决定一个企业能否稳健经营、基业长期的根本因素就是其“思想”,也就是企业文化。
我们认为,企业文化是企业通过长期的经营行为、管理理念所逐渐形成的精神核心,是积淀在员工心底的价值符号和内在指引。有了企业文化这个精神核心的操控,企业的行为就在可预期的范围内合理进行而不会偏离理性;有了企业文化这个价值符号的指引,企业的运转就可以沿着正确的轨道进行而不会偏离方向。正是基于此,企业的稳健和可持续发展才成为可能。
银行是直接经营货币的行业,因其特殊的业务属性而成为高风险行业,或者说是经营风险的行业也不为过。要管理和驾驭风险,最有效的办法就是依法合规,坚持按法律和制度规定管理和运营。要想实现银行的稳健和可持续发展,不能只靠某个部门某个群体的“依法合规”,也不能只靠一时一地的“依法合规”,必须是银行整体性的、长期性的坚持依法合规经营,使依法合规经营成为一种文化,这就是“合规文化”。以合规文化之不变,可应人员、环境等等之万变;以合规文化之大道,可兴银行万古长青之伟业。
合规文化的特点可以概括为八个字:“形神兼备、刚柔相济”,下面分而论之。
先说“形”与“神”——外在与内在的结合。望文生义,“合规文化”是“合规”与“文化”的结合。“合规”即是指行为符合法律、法规、准则、制度等等之规范,是合规文化的有形存在;而“文化”则是指企业的精神内核和价值指引,表明合规已经成为了员工合乎习惯、出自本能的潜意识。要倡导银行合规文化,必须将其“形”与“神”结合起来,共同发挥作用。这主要表现在:第一,要加强有形的制度建设,建立责任主体明确、操作流程清晰、奖惩措施完备的规范体系,并且要严格执行规范体系,不让规范体系成为一纸空文,对违背规范体系的行为必须惩戒,做到“有法可依、有法必依、执法必严、违法必究”。第二,要确保规范体系在横向的各个部门形成的整体之间、纵向的在各级管理者与普通员工之间都得到普遍的遵行,否则有违公平,进而损伤规范体系的权威,使合规文化大打折扣。第三,要长期坚持依法合规经营,持续的行为形成习惯,长久的习惯形成传统,久远的传统才会慢慢形成文化。而一旦形成了文化,则银行就会走上自动运行的健康轨道。
再说“刚”与“柔”——法律与道德的载体。法律与道德是影响行为模式的两大基本规范。法律对行为模式有清晰的.规范,什么该做,什么不该做,规定的清清楚楚。不该做的做了,是乱作为,要受处罚;该做的没做,是不作为,也要受处罚。法律是刚性的,来不得半点含糊,但缺点是成本太高,有些时候也难以发挥作用。道德是一种道义上的引导,倡导什么,反对什么,也是清清楚楚的。但道德是柔性的,没有外化的强制措施,更多的是一种内在的评价和指引,所谓“革命靠自觉”。前面已从制度的建立和执行论及了法律规范功能的发挥。在此要强调的是,制度不是万能的,不能管一切。人作为制度的执行者,总是处在被动和强制中,这直接影响到制度执行的好坏。合规文化是法律与道德的共同载体。要使合规文化最大限度地发挥作用,必须将法律与道德结合起来,刚柔相济,共同发挥作用,在有制度规范的领域,让执行制度成为每个人的自觉自愿的行为;在制度顾及不到的地方,员工也能认识到合规文化是职业道德对自己的要求,从而自动自发地依法合规操作。
合规文化是银行健康成长、持续发展和壮大的基础和前提。要最大限度地发挥“形神兼备、刚柔相济”的合规文化的作用,也必须将它们结合起来,不仅要做到“刚正有形”,就是以合理、完备的规范体系为依托,以严格的执行和奖惩为保证;还要做到“柔韧有神”,就是以依法合规的企业文化为精神,以自动自发的职业道德为指引。
银行合规心得体会9
近期,总行合规运营部组织了综合柜员培训,在一天的培训中,让我对岗位职责有了更清楚的认识,尤其是课程中有关与客户沟通的案例,让我深受启发。
为什么需要沟通?我想,课堂上的例子给了我们很清楚的解释。客户急着解决问题,如果我们选择视而不见,那么只会让问题更难解决。
作为一名基层支行的综合柜员,我认为,在以后的工作中如遇到类似的问题,首先,要明白客户诉求是因为信任我们,我们应该站在平等的角度、保持稳定的情绪,坚持“七要”(平等、虚心、真诚、记录、报告、即使、反馈)准则;其次,要耐心倾听客户的诉求,及时了解问题及困难,共同探讨解决问题的'方法;最后,对自己不能解决的问题要及时向委派会计、支行行长汇报。妥善处理客户的投诉,不仅有助于解决问题,更能增加客户体验感。
银行合规心得体会10
作为一名刚刚踏上工作岗位的大学毕业生,虽然接触银行业才短短的几个月时间,但是却深刻的体会到了,对工作必须要精益求精,尽心尽责,尤其是在学习了合规风险后,更加明白了合规操作的必要性和重要性。
我是这样理解合规风险的。合规风险和操作风险是不同的。操作风险是内部控制及治理机制的失效;而合规风险是指银行战略、经营和业务的违法违规性。
在20xx年成都市分公司自查发现温江一个网点挪用客户资金案件中,我总结了,网点作案成功的主要几个原因:一是管理层管理不够严格规范,才导致在这么长的一段时间内,资金被挪用没有被发现,当然,管理层对业务不熟练也是导致案件发生的一个重要原因;二是柜员自身缺乏合规意识,才会想着挪用公款,她们这种做法既是对工作的不负责任,也是对自己、自己家人的不负责任。所以,提高整个网点工作人员的合规意识是十分重要的,不仅会对员工自身,员工的家庭,还会对整个公司造成巨大的影响。这是整个邮政代理金融业务网点,必须要做的且十分紧迫的事情,尤其是在服务范围比较小和柜员比较少的网点,必须确保每天的金额以及空白凭证数量都是与系统金额和系统凭证数量相符合的。另外,管理层也应该提高自身业务能力,不断学习,不断充实自己,明确自己的职责,向下层员工随时传达上级文件,并且切实行使监督管理职责。
在20xx年8月,四川省南充阆中某一个网点犯罪嫌疑人迫于我省数据大排查工作压力向公安机关自首资金案件暴露。经查,20xx年12月到20xx年8月期间,南充阆中某邮政储蓄所普通柜员采用即存即取,直接盗取、重写磁条等手段窃取客户资金。这个案件除了警示我们柜员自身要加强合格意识之外,银行监管部门的监管力度也应该加强。一方面,要开展风险排查,传导案防压力。就是必须要对现金业务的可疑数据、案件风险隐患、员工参与民间借贷和非法集资排查。另一方面,要建立风险监测,主动管理风险。风险监管部门要做到建立数据模型来提高案件排查的针对性,另外还要建设职能管控平台来实现集中监控,防止类似案件的发生。
作为一名普通柜员,我们自身也应该形成合规意识,并运用到实际生活中。首先,我们要遵守《四川省邮政公司金融关键岗位从业人员岗位轮换和强制休假暂行办法》,严格按照要求进行岗位轮换。其次,在业务办理的时候,对于以下几类情况必须谨慎:在办理取款、销户、汇款金额1万元以上的业务时,必须要按照规定检验存款凭证的真伪。?不能单人临柜,临时离开柜台,业务专用章和个人名章都应该有意识管理,不乱放,乱收;操作业务时,必须有两个人同时在场,还有严格按照规定进行柜员交接。对可疑的交易也应该时刻警惕小心。严格遵守规定,按照要求对客户身份的真实性进行查验,当然对可疑的交易也应及时向上级报告,并由上级按照规定进行相应的`处理,还有,发现身边的同事有违规操作的,我们要做的,不是视而不见,也不是听而不闻,包庇相当于共同犯罪。而是应该,给同事提醒警示,让他/她明白这是违法犯罪行为,如果警示提醒没有作用,他/她还是继续违规操作,就应当及时向领导或者银监会反应,由上级进行相关的处理。
总而言之,通过这次的合规学习,让我树立起了“合规人人有责”、“合规从我做起”、“合规创造价值”和“合规促进发展”的理念。作为一名奋斗在一线岗位上的员工,就应该在日常工作中将合规管理真正运用到实处,自觉遵守合规经营,规范操作,踏踏实实的从每一项具体的业务做起,真正将合规作为一种意识来培养,最终养成一种良好的工作习惯。
银行合规心得体会11
为打造XXX银行成为优秀大型上市银行,总行在全行开展“合规文化建设大讨论”活动,坚持以合规管理促经营、以改革创新促发展,围绕影响全行管理过程中得质量、水平、效能的关键环节和重点领域,长短结合,标本兼治,持续优化制度流程,创新管理工具,完善管理机制,强化信息支撑,提高全行员工素质,提升管理科学化、精细化和信息化水平,进一步增强XXX银行市场竞争力、风险控制力和价值创造力,为打造优秀大型上市银行提供坚强的保障。
合规文化大讨论,是落实“基础管理提升年”活动,不断增强合规管理基础的重要环节。开展合规文化大讨论,就是针对合规管理中影响XXX银行基本面最直观、最突出的问题进行深刻的讨论分析,让新型的合规文化理念深入人心,是我们真正明白只有深入开展合规文化大讨论,将合规管理理念渗透到业务经营全过程,努力做到时时合规、事事合规、处处合规,才能有限防控风险,降低案件发生;只有深入开展合规大讨论,引导我们树立全新的合规文化理念,才能深入推进合规文化建设,进而将“基础管理提升年”活到落到实处,从肯本上增强合规管理基础,确保XXX银行稳健经营、长治久安和科学发展。
一、加强合规文化教育,是提高经营管理水平的需要。
开展合规文化教育强化学习提高树立XXX银行良好形象。开展合规文化教育活动对规范操作,杜绝违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面,要统一各级领导对加强合规文化教育的熟悉,使之成为企业合规文化建设的倡导者,策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会,各种新事物不断涌现,新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习,全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识,不断更新知识结构,努力提高综合素质,更好地适应全行业务提速发展的需要。认真履行岗位职责,要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习,不断提高自身的综合素质,增强明辩事非和拒腐防变的能力,做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时,要进一步端正经营指导思想,增强依法合规审慎经营意识,把我行各项经营活动引向正确轨道,推进各项业务健康有效发展。
要在我行内部大兴求真务实之风,形成讲实话,报实情,出实招,办实事,务实效的经营作风,营造良好的经营环境,提升治理水平,严明纪律,严格责任,狠抓落实,严格控制各类道德风险、经营风险和治理风险,维护和提升XXX银行形象。一方面,要提高全体员工对加强企业合规文化教育的熟悉,员工是企业合规文化建设的主体,又是企业合规文化的实践者和创造者,没有广大员工的.积极参与,就不可能建设好优良的合规文化企业,更谈不上让员工遵纪守法。要集中精力做好业务的指导和培训,力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性,使XXX银行员工队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。通过系列活动,使全体员工正确把握企业合规文化建设的真正科学内涵,自觉地融入到企业的合规文化建设中去,增强内控治理意识,狠抓基础治理,促进依法合规经营。
二、加强合规文化教育,是建立XXX银行长效发展机制的需要。
企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程,不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标,在一个时期内要有一定的规划目标,最终建立适应企业长远发展的机制。从我行来看,他应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容,形成有自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式,通过学习、交流、研讨使全体员工熟悉到XXX银行应如何发展,员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作,与别的员工相比差别有多大,应如何改进;在XXX银行这个大家庭中自已是什么角色,自已出了多少力,对XXX银行的改革与发展有何建设性意见。要通过人生观、世界观、价值观培育,以此建立我行的合规文化,进而提高XXX银行的凝聚力、核心竞争力。其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来,加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究,突出重点,有的放矢地开展专项治理,果断纠正经营活动中违反商业道德和市场规则,影响公平竞争的不正当行为,依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动,鼓励员工检举违纪违法的人和事,提供案件线索,推动案件专项工作深入开展,提高企业合规文化。最后要结合工作实际,认真开展规范化服务,按照总行各项规章规定中的条款,对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势,认真总结和细分客户群体和业务需要,整合有限资源,对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益,打开思路,不断创新服务方式,以最大的限度满足客户需要,提升企业合规文化精华。
三、加强合规文化教育,是提高XXX银行经济效益的需要。
加强合规文化教育的主要目的,是通过提高企业的凝聚力、向心力,降低文化经济资本占用,实现企业效益的最大化。工作中,要掌握各项规章制度。要始终把制度掌握放在突出位置,注重用制度来约束自己的操作,用制度规范日常自己的行为。结合工作实际,熟悉掌握一系列规章制度,坚持用制度来规范业务经营过程,确保有章可循,切实堵住各种漏洞,防止违规行为的发生,确保每一个环节都不出现问题。
“合规文化大讨论”的学习,是我更加认识到“建设岛城一流现代商业银行”的重要意义,深入开展“合规文化建设大讨论”,引导我树立全新的合规文化理念,为促进XXX银行发展做出自己应有的贡献。
银行合规心得体会12
合规是银行所有员工的责任,树立“合规人人有责”理念, 使合规成为我们邮政每位员工的行为准则和自觉行动,保证合规管理的贯 彻落实。作为一名一线负责人,我深深的感受到合规操作的重要性。自己的一言一行都影响左右着支局的每一位员工,影响着每一位前来办理业务的客户,影响着公众对邮政的认知。为此,一切要从自身做起,从根本上消除无所谓、捆手脚、放不开等错误观念,制度和文件规定严格禁止的事项,就要严格遵守,不能践踏“雷区”。同时要教育支局员工进一步增强法治 意识、制度意识,从正确的导向和良好的习惯抓起,培养合规意识。
提高员工合规能力,就要求我们一切工作“从我做起、从一点一滴做起”,不断提高业务知识水平,主动学习业务、学习各项规章制度,熟悉自己的岗位工作和业务,具备岗位所需的专业知识、资格与能力。全员共同去监督不良行为, 共同去遏制违规行为的发生。严格按照规范化操作规程办理各项业务,做到准确、快捷,保持文明规范的行为举止,加强服务营 销意识,应变、协调、推介能力,努力提高自身服务能力,挖掘潜在的优质客户。工作态度认真,坚守工作岗位,业务精益求精。平时做好工作中的每一项细节,细致做好每一项日常履职,多梳理各业务流程中的风险点,结合所在岗位可能产生风险的环节,认真学习、防止风险的发生。
在日常工作中,要求大家在办理业务时,绝不能有讲人情,先办后补,麻痹大意等有规不遵,有章不遁的现象存在。如果引起经济案件的发生,不仅使企业遭受声誉风险和经济损失, 同时我们企业的一切努力都将功亏一篑!因此合规经营绝不是说一说,或是写在纸上就完了,而是要求我们每位员工用实际行动去做,只有全员都积极参与、认真履行职责才能达到。
加强学习各项规章制度,把制度学习和业务提升放在同等高度去对待开展工作,在制度下学习,在工作中提升,要求全体员工熟练掌握邮政储蓄新的员工违规处理办法的各项规章制度办事,在日常工作中不断总结学习,发现查找改正存在风险点,做到合规发展。
强化风险意识前移,日常工作中养成逐项排查,逐项分析,随时排除和堵塞各种隐患和漏洞,以防患于未然,练就驾驭各种风险的本领的习惯。
合规是一把双刃剑,一边督促我们在规定的范围内开展工作,为我们日常工作的开展保驾护航,另一方面又在我们头顶悬了一把利剑,设置了一个高压线,让我们处处惊醒,不敢逾越雷池半步,合规的开展,保证了我们职业生涯的顺丰顺水,更监督了我们工作的成长开展。
虽然办法对我们的要求更高,处理的'手段和处罚的标准也更高,但是面对现阶段金融形式的日新月异发展和不断变换的社会风气,更要求我们用更加规范严格的标准去要求我们自己,时时处处依法合规,做到尽职免责。
让我们珍惜现有的工作、爱岗敬业,乐于奉献,自觉抵制各种诱惑,远离违法乱纪,具备良好的职业道德,遵章守法,主动合规,自觉履职,严防风险的发生,做一个合格的金融从业人。
银行合规心得体会13
XX年的“合规回头看”活动时间将从10月持续到12月,以“全员合规”为主题,活动包含邮银联动、全员参与、全程督导的方式,组织学习“合规回头看”手册以及合规教育警示片。
据了解,本次活动将重点围绕“四看”展开:一看问题查找是否彻底;二看问题整改是否到位;三看违规问责是否符合规定;四看“十条禁令”是否有效执行。其中,查找发现问题是关键,违规问责是保障,核心是问题整改。本次活动将重点解决屡查屡犯、屡查不改及责任追究不到位等问题,持续加强重点风险环节管控,推进合规文化建设,真正实现从“要我合规”向“我要合规”的转变。
邮储银行日前就该活动召开电视电话动员会议。会议充分肯定了全行合规管理工作近年来取得的成绩。本次活动不仅要“就事论事”,将已经发生的问题整改到位,更重要的是要建立问题整改的长效机制和持续跟踪机制,通过具体活动措施切实解决“查而不改、屡查屡犯、改后再犯”的难题。
本次会议对全行进一步做好合规管理工作提出了三点要求:一是清醒认识经济“新常态”下合规管理工作面临的严峻形势,力求做到未雨绸缪、堵塞漏洞;二是各级机构“一把手”要亲力亲为,做到“带头学、带头查、带头改”;三是活动要群策群力,做到守土有责,以合规促发展,确保各项业务健康稳健发展。
为增强邮政金融业务合规经营管理意识,培育良好的合规文化,XX年被确定为邮政储蓄银行的“合规管理年”,当前正值邮储体制改革的关键时期,开展合规建设推进年活动有着很强的现实性和必要性。邮政储蓄事业的成长离不开合规经营,更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设,必将为邮政储蓄经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证,也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。下面,就如何提高银行效益,降低金融风险,我谈几点粗浅见解。
一、正视问题,构建金融合规管理体系。
邮政储蓄业务自恢复开办已经二十二年,逐步形成了自己的管理模式和特点,但距离现代商业银行的要求还有不小的差距:一是风险意识淡薄。经营银行就是经营风险,任何金融业务都有风险,只有采取识别、计量、监测、控制的方法才能使风险得到有效释。二是不合规的现象较为严重。无数案例表明,当前邮政金融业务中出现问题和案件的最多点、最难控制点,莫过于前台操作中存在的问题和隐患,出现于工作人员责任意识、风险意识、合规意识不强,不按流程办事、不按规定作业,引发了各种各样的事件和案件。三是一、二级条线风险防范流于形式。前台本身没有很好地执行落实制度和规定,出现差错和问题没有及时整改,老问题老现象重复发生;业务部门缺乏对业务管理和业务发展中的问题进行针对性地检查、督促、整改、落实。四是针对发现的问题进行整改落实不够。尤其是在对二级支行二类网点和代理网点的管控上,出现了一些真空现象。针对这些差距应该采取积极的对策和措施:一是建立条线的合规风险防控体系,各部门、各业务线、各网点都要有明晰的操作流程和风险揭示以及对应的措施和办法;二是建立“三条线”的合规防控体系:一条是前、后台业务操作的自我检查、及时整改责任体系;第二条是业务部门对前、后台业务的监督、检查,指导、帮促整改的`体系,第三条是专职稽查检查部门履职体系的进一步完善。三是加大对合规风险防控的考核,将责、权、利捆绑在一起,按照银监会提出“赔罚、走人、移送”的原则,实行业务线、管理线“双线”问责,上追两级。四是银企密切配合,按照国家有关法规,谁受益谁担责的原则,银企双方都应承担起管理的责任,而不仅仅是某一方面的责任,不仅不能削弱管理的职能,还要充实稽查检查的人员,为稽查检查提供有力的支撑和保障。如此,邮政金融业务才会逐步走上规范化的轨道。
二、建章立制,构建金融合规制度体系。
银行号称三铁 :“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”,银行在百姓心中才是可以信赖的,我们的邮政银行,在金融业务发展上也应该是这样。
1、建立健全各项制度。必须对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的,相关部门应进行专门研究,及时制订或修订;对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题,要认真研究,及时解决。目前省分行建立的83项制度,就是我们工作的依据和指南,如果不知道或不懂得如何去做,就在83项制度中去寻找答案。
2、认真执行各项制度。就柜员而言,要从自己做起,正确办理每一笔业务,认真审核每张票据,监督授权业务的合法合规,严格执行检查,落实检查要求。就网点负责人而言,要按照要求和频次加强现场和非现场的监控,定期和不定期地进行稽查检查。此外,特别要严格检查双人临柜、双人管库、双人押运、双线核算、双人复核;支票印鉴分管、钱账分管、章证分管的“五双三分管”制度、三级密码权限制度、大额核保制度、日终互盘制度、缴协款制度、atm机管理制度、异常情况报告制度、网点“人离机退、章证入柜上锁” 等制度的执行情况。做到相互制约,相互监督。
3、触犯制度严惩不怠。要在全行员工中灌输制度就是高压线,谁踩了这根线,谁就要受到惩罚。特别是要经常对“十种人”( 涉嫌“黄、赌、毒”的人员、经商办企业的人员、大额资金炒股的人员、个人负债严重的人员、无故经常不上班的人员、交友混乱的人员、有犯罪前科的人员、累查累犯的人员、贷款收受回扣的人员、热衷高消费的人员)进行风险管控和排查,对有章不循的员工,要将其调离原岗位,并严肃处理。推行管理问责制,建立对违规违纪事项的举报制度,做到约束和激励并举。
银行合规心得体会14
在国有商业银行的改革和发展取得显著成绩的同时,基层机构案件濒发的问题却始终没有得到有效的控制。这些案件的发生,不仅仅给国有商业银行造成了巨大的经济损失,也给其社会形象带来了不利影响。如何经过剖析案件成因,从源头上防范银行案件的发生,是各级银行机构都应当思考的问题。经过对《代价》警示教育案例的学习,结合自我在银行多年工作的体会,在案件的防范对策方面谈一些粗浅的看法。
(一)端正经营理念,促进银行业务稳健、快速发展。
以价值最大化为经营目标,是国有商业银行在改革和发展过程中早已明确了的经营指导思想。银行各级经营管理者在实际工作中要坚决抛弃只求规模、不讲质量。
(二)加强内部管理,建立和完善科学的管理机制。
商业银行应根据银行的发展战略、经营思路和年度综合经营计划,建立和完善以经济增加值为核心、权责利相结合的绩效评价和考核机制。建立健全、合理、有效的内部控制体系,强化全行员工的风险意识,构筑内部稽核、委派会计主管、业务检查、风险管理、审计监督等多层次的风险抵御防线,构成监督合力。强化和落实各级分支行经营管理职责,推行问责制,加大职责追究力度,尤其对案件频发的机构负责人要实行引咎辞职制度。
(三)以人为本,构建和谐团队,加强员工队伍建设。
银行机构要把每一位员工都当作主人和价值创造者,建立公正、公开、公平的
薪酬、晋升等激励办法,为员工搭建稳定的`、通畅的发展空间。弘扬企业文化,培养员工的敬业精神、进取精神,提升员工对银行的忠诚度和贡献度。同时,经常对员工开展警示教育,定期进行员工排查,及时掌握员工的思想和行为动态,将案件隐患消灭在萌芽状态。
(四)强化合规经营、合规操作意识,培育合规文化。
不断强化经营管理者和员工的合规经营、合规操作意识,做到人人主动合规,事事处处合规,逐步培育和构成良好的合规文化。警示教育对防范案件风险具有十分重要的意义。进行警示教育,应当注重引导员工思考人生目的、人生价值、人生态度等问题,对照案例校正人生坐标,增强自律意识。在教育中陈述反面典型的犯罪过程,则应尽可能避免提及犯罪技巧和躲避检查伎俩,以免被居心叵测之人仿效借鉴。同时,要多挖掘犯罪根源,少展现个性细节。尽管犯罪形形色色,种类多样,但走上违法道路,都有其共性所在。应当从纷繁的犯罪个案中抽象出共性的东西来教育人,在提及违纪犯罪实例时要对资料和具体细节把关。经过对违纪犯罪现象的理性分析,让员工明白一个道理:人的堕落,并非偶然,都有一个不知不觉从小变大的渐进过程,都因循从小恶到大恶,最终走向身败名裂的轨迹,如果不拘小恶,忽微常积,明天走上犯罪道路的可能就是你自我,从而让员工真正得到警示读《代价》感想读完《代价》一书,思绪万千,心境十分沉重,一桩桩一件件发生在我们身边的、活生生的案例使人喘可是气来,真是痛心疾首,既有对他们所犯罪行给国家财产和建行声誉造成巨大危害的痛恨,也有对他们缺泛法知识、追求金钱享受、断送完美前程而惋惜。
一、必须加强各级的防范职责。在这些案件中,内部人员与社会不法分子协同作案之所以得逞,一个重要的因素是作案者能违反制度,逆程序操作。一些职责不明、职责意识差、碍于情面的员工,任凭作案者依仗“业务熟、环境熟、人熟”,且占有“天时、地利、人和”等因素乘虚而入,不管不问不纠,故此隐患不断,导致案件频生。所以,如何强化各级的防范职责、真正杜绝各类风险,是摆在我们面前的一个重要课题。
二、必须实施严密细致的防范教育,教育员工诚信做人,认真贯彻落实各种法律、法规、政策、制度是行之有效的教育手段,也是做好防范工作的根本所在和重要前提。对此要针对员工的思想实际,有针对性地抓好员工的防范教育,要像抓经营工作一样教育员工增强防范意识。在教育中,既要进行政治、法制、规章制度教育,又要进行职业道德、思想品德、家庭美德教育,既要进行防范形势教育,又要进行预案演练和警示教育,既要克服形式主义,又要注重教育的实效,仅有这样,才能使员工在各种条件下做到防患于未然。
三、必须强化严密的监督制约机制。各项规章制度的落实既不能停留在书本上、墙壁上,也不能停止于业务考核上,应当贯彻到每个干部员工头脑中去。三条防线的监督制约必须完善,科学严密的业务操作规程必须制订,自律监管体系必须有效建立。因为监督一动真格,作案者的犯罪事实就会暴露无遗。否则,监督流于形式而走过场,或者是被动地走了过场,监督者自觉不自觉地就成为影响或推迟作案者真相暴露的一种庇护伞了。所以,实施上下共管、全员齐抓、岗位制约机制,构成“点、线、面”三种方式相互结合、相互补充的安全防范体系就显得尤为重要。
四、应对当前改革与发展的实际,要不断地拓宽和畅通信息渠道,各级领导应经常扑下身子,深入基层进行调查研究,从关心爱护员工的角度出发,及时了解群情,发现问题,并及时沟通解决。结合作案分子作案的手法、犯罪的特点,制订出台与银行实际相配套、相适应的信息反馈制度,克服案件防范的盲区和误区,从而将案件杜绝在萌芽状态。
俗话说:覆水难收。员工应在做每一笔业务是要控制好风险,要以清醒的头脑应对。一失足成古恨,不要轻易以身试法,否则监狱的大门将为你敞开;而领导要当好优秀的“领头羊”,要真正实现领导的管理价值。领导与员工要从各方面自我提升,科学技术不断提高。双管齐下,那么所谓的“代价”将会降低到最低的限度。
银行合规心得体会15
近期,河南省银监局开展了“合规执行年”专题学习活动,在学习活动期间,我依照银监局下发的有关活动通知,并结合平时在工作中实际情况,对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动总结出几点体会,也是我对此次教育学习活动的一个理性的认识。
一、爱岗敬业、无私奉献:在平凡中奉献,爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神,它看似平凡,实则伟大。从大的方面来说,一份职业,一个工作岗位,都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲,比如我们广发银行,每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障,也是广发银行存在和发展的必需。我们广发银行要发展,要在这个竞争激烈的金融业中不断强大,立于不败之地,没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为广发人,为了广发银行的前途,为了广发银行的荣誉,做一名爱岗敬业的人,是职业道德对我们最引为用以规范行为品质,评价善恶的行为规则。作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德,如果路走得不对就会犯错误,就会迷失方向;如果没有德,就难于为人民服务,就谈不上自己的事业,也就没有单位事业的兴旺,就没有个人事业的发展,也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事广发银行工作,这是我的职业,也是我唯一的职业,自我参加工作以来,我一直从事这项职业,也一直热爱这个职业,对广发银行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情,所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。讲求职业道德还必须诚实守信,所谓诚实就是忠心耿耿,忠诚老实。所谓守信就是说话算数,讲信誉重信用,履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习,使我更深地了解到作为一个广发银行职工的根本、为人、言行和责任,就是自己在工作中不断地加强学习,时刻按照职业规范去要求自己,努力工作,才能使自己立于不败之地。
二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”,身为网点一线员工,切实提高业务素质和风险防范能力,全面加强柜面营销和柜台服务,是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员,我深知临柜工作的重要性,因为它是顾客直接了解我行窗口,起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此,在临柜工作中,我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务,用心锻炼技能,耐心办理业务,热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下,我们都很清楚地意识到:只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户,赢得更好的社会形象。我们每天面对不同层次的客户和形形色色的事物,更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。加强合规操作意识,并不是一句挂在嘴边的空话。有时,总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理,在制约着我们的业务发展,细细想来,其实不然,各项规章制度的建立,不是凭空想象出来产物,而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的,只有按照各项规章制度办事,我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器,每一项制度都是一个机器零件,如果我们不按程序去操作维护它,哪怕是少了一颗锣丝钉,也会造成不可估量的损失,各项制度的维护和贯彻需要我们广大的员工严格执行。
三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“三铁”:铁制度、铁算盘、铁帐本。正因为有了银行的“三铁”,银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否,取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度,有规不遵,有章不遁是各行业之大忌,车行千里始有道,对于规章制度的执行,就一线柜员而言,从内部讲要做到从我做起,正确办理每一笔业务,认真审核每张票据,监督授权业务的合法合规,严格执行业务操作系统安全防范,抵制各种违规作业等等,做好相互制约,相互监督,不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来,我们的制度才得于实施,我们的资金安全防范才有保障。再好的制度,如果不能得到好的执行,那也将走向它的反面。近年来,金融系统发生的经济案件,不仅干扰破坏了经济金融秩序,而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施,从源头上加强预防,是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势,其中重要一条是忽视了思想方面的教育,平时只强调业务工作的重要性,忽视了干部职工的思想建设,没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系,限于既要进行正面教育,又要坚持经常性的案例警示教育,使干部职工加固思想防线,经常警示自己“莫伸手,伸手必被捉”,从而为消除金融犯罪打下良好的.群众基础和思想基础,自觉做到常在河边走,就是不湿鞋。健全规章制度,严格内部管理,是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设,一方面要根据我们一线柜员工作的特点,组织学习,通过学习,使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节,本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交互查等方法,及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。通过此次合规教育活动,我找到了正确的价值取向与是非标准,找准了工作立足点,增强了合规办理和合规经营意识;通过对相关制度的深入学习,对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求,为识别和控制业务上的各种风险增强能力,积极规范操作行为和消除风险隐患,树立对广发银行改革的信心,增强维护广发银行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。
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